ฟรีแลนซ์ เกษียณแล้วก็มีเงินบำนาญ

ชัตน์วรี

หลายคนต้องเตรียมพร้อมสำหรับ "วัยเกษียณ" จะต้องมีเงินเก็บออมไว้ใช้จ่ายในชีวิตบั้นปลาย

ถ้าเป็นพนักงานประจำ ก็มีเงินบำนาญจากกองทุนชราภาพประกันสังคม ถ้าเป็นข้าราชการ จะมีเงินบำนาญ จากกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.)

"ฟรีแลนซ์" หรืออาชีพอิสระ เกษียณแล้วก็สามารถมีเงินบำนาญเก็บไว้ใช้จ่ายในยามชราภาพได้เหมือนกันนั้น

แต่ก่อนจะมีเงินบำนาญจะต้องรู้จักเก็บออมเองก่อน

ตามสูตรการออมทั่วๆ ไป ถ้าอยากมีเงินใช้ในวัยเกษียณ จะต้องออมเงิน 10% ของรายได้ต่อเดือน และในวัย 30 ปี และเพิ่มเป็น 12% ในวัย 40 และ 40% ในวัย 50

ถ้าใครอายุเลยมามากแต่ยังไม่ได้เริ่มออม ก็ไม่เป็นไร เริ่มต้นวันนี้ยังไม่สาย แต่จะแย่มากถ้ารู้แล้ว แต่ยังไม่เริ่ม

อีกหนึ่งทางเลือกการออมสำหรับฟรีแลนซ์คือ "กองทุนการออมแห่งชาติ" เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการสร้างความมั่นคงทางการเงินหลังเกษียณ

กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) เป็นกองทุนการออมเพื่อส่งเสริมให้ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระหรืออยู่นอกระบบบำเหน็จบำนาญของรัฐ ได้ออมเงินเพื่อใช้ในยามเกษียณ

โดยรัฐจะช่วยจ่ายสมทบให้ส่วนหนึ่ง และเมื่อผู้ออมเงินมีอายุครบ 60 ปี ก็จะได้รับเงินบำนาญเป็นรายเดือนตลอดชีวิต ซึ่งถือเป็นการสร้างหลักประกันให้กับชีวิตในยามที่ไม่มีรายได้ประจำ

งานนี้มนุษย์ฟรีแลนซ์ มีสิทธิเข้าเป็นสมาชิก กอช. และสามารถมีเงินบำนาญใช้ในวัยเกษียณได้เช่นเดียวกัน

กองทุนกำหนดให้สมาชิกสามารถส่งเงินสะสมงวดแรกพร้อมกับการสมัครสมาชิกได้ตั้งแต่เดือนละ 50 บาทถึง 13,200 บาทในปีนั้นๆ โดยไม่จำเป็นต้องส่งเงินเท่ากันทุกเดือน แต่ถ้าไม่ได้ส่งเงินสะสม ก็จะไม่ได้เงินสมทบจากรัฐในเดือนนั้น และเมื่อสมาชิกส่งเงินสะสม รัฐจะจ่ายเงินสมทบให้ภายในสิ้นเดือนถัดไป

โดยเงินสมทบจะแบ่งเป็นช่วง อายุ 15-30 ปี รัฐบาลสมทบ 50% ไม่เกิน 600 บาท อายุ 30-50 ปี รัฐบาลสมทบ 80% ไม่เกิน 960 บาท และอายุ 50-60 ปี รัฐบาลสมทบ 100% ไม่เกิน 1,200 บาท

ยกตัวอย่าง

สมมติเราอายุ 25 ปี ออมเงินเดือนละ 1,100 บาท เป็นเวลาทั้งหมด 35 ปี (รัฐสมทบให้ 50%, 80% และ 100% ตามช่วงอายุที่กำหนด) เมื่ออายุ 60 ปี เราจะมีเงินสะสมทั้งหมด

[(13,200 + 600) x 5] + [(13,200 + 960) x 20] + [(13,200 + 1,200) x 10] = 496,200 บาท

เมื่อหารเฉลี่ยต่อเดือนจะได้เท่ากับ 496,200/240 = เดือนละ 2,067.50 บาท

กรณีนี้รัฐจะจ่ายเงินบำนาญให้เราเดือนละ 2,067.50 บาท เป็น ระยะเวลา 240 เดือน (20 ปี) และถึงแม้ว่าเราจะมีอายุเกิน 80 ปี รัฐก็จะยังคงจ่ายเงินบำนาญจำนวนนี้ให้อยู่ จนกว่าจะเสียชีวิต

แอบลุุ้นนิดหนึ่ง มีข่าวว่า กอช.เตรียมจะแก้ไขกฎหมายเพื่อเพิ่มเงินสะสมของสมาชิกเข้ากองทุนฯ

จากเดิมกำหนด ไม่เกิน 13,200 บาท/ปี เป็น 30,000 บาท/ปี

รวมถึงได้ปรับเพิ่มเงินสมทบของรัฐบาลจากเดิมให้แบบขั้นบันไดตามอายุสูงสุดไม่เกิน 1,200 บาท เพิ่มเป็นรัฐบาลสมทบให้สูงสุด 1,500 บาท โดยไม่กำหนดช่วงอายุอีกต่อไป เพื่อส่งเสริมให้คนเข้ามาออมในกองทุนเพิ่มขึ้น

นั้นก็หมายความว่าจะทำให้เราก็มีเงินบำนาญเพิ่มขึ้นเช่นกัน