กู้เงินจากประกันก็ได้นะ

สาธิต

แม้ในช่วงนี้เศรษฐกิจกำลังพัฒนาในทางที่ดีขึ้น แต่สำหรับคนที่ขอกู้เงินธนาคารไม่ว่าจะกู้ซื้อบ้านหรือทำธุรกิจก็จะรู้สึกว่าลำบาก ธนาคารไม่ค่อยปล่อยกู้เท่าไร แถมดอกเบี้ยแพงอีกต่างหาก ซึ่งก็เข้าใจนะเพราะธนาคารก็ต้องบริหารเรื่องความเสี่ยงเหมือนกัน ยิ่งมีข่าวขนาดบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยหลายแห่งยังเบี้ยวหนี้อยู่เลย แล้วอย่างนี้จะมีที่ไหนพอให้กู้ยืมเงินได้บ้างล่ะ

ทางเลือกหนึ่งที่หลายคนไม่รู้หรือรู้ก็ไม่ค่อยนึกถึงกัน ก็คือการกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีอยู่นั่นเอง ซึ่งรายละเอียดเขียนอยู่ในหมวด 4 การกู้ยืมเงินครับ

โดยทั่วไปบริษัทประกันจะให้เรากู้ได้ไม่เกิน 80-90% ของมูลค่ากรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีอยู่ ณ ตอนนั้น ทีนี้มูลค่ากรมธรรม์คืออะไร

มูลค่ากรมธรรม์ คือ มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่มีอยู่ในขณะนั้น หักด้วยหนี้สินใดๆ ที่ผูกพันตามกรมธรรม์ แล้วจะรู้ได้อย่างไรว่ามูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ตอนนี้มันเท่าไร ง่ายนิดเดียวครับก็ดูในกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีครับ วงเงินที่เราจะได้รับจากกรมธรรม์ก็คำนวณได้ง่ายๆ จากตารางมูลค่ากรมธรรม์นี้แหละครับ สมมติเราถือกรมธรรม์มาเป็นปีที่ 9 โดยมีทุนประกันภัยเท่ากับ 1 แสนบาท ดังนั้นวงเงินกู้ยืมจากกรมธรรม์ประกันจะได้เท่ากับ 90% ของมูลค่ากรมธรรม์ ณ ปีที่เราถือกรมธรรม์ นั่นก็คือ 940x 1 แสน/1,000 หรือเท่ากับ 9.4 หมื่นบาทครับ รู้วงเงินที่จะกู้แล้ว ดอกเบี้ยล่ะบริษัทประกันคิดเท่าไร ตามข้อมูลในหมวด 4 การกู้ยืมเงิน ระบุให้บริษัทประกันจะคิดดอกเบี้ยทบต้นในอัตราสูงกว่าดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันอีกร้อยละ 2 ต่อปี โดยเราสามารถหาดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันได้ง่ายอีกเช่นกัน โดยดูที่หน้ากรมธรรม์จะมีระบุดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันไว้

ตัวอย่างเช่น 2% เท่ากับบริษัทประกันจะคิดดอกเบี้ยเงินกู้เราที่ 4% ต่อปีครับ คิดแล้วถูกกว่าไปใช้สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรกดเงินสด หรือบัตรเครดิตอีก เพราะการกู้ยืมเงินจากกรมธรรม์ประกันของตัวเองก็เหมือนกับเป็นสินเชื่อแบบมีหลักประกัน

แล้วการกู้ยากไหม ไม่ยากครับ ใช้เอกสารน้อย ไม่ต้องมีบุคคลค้ำประกัน การจ่ายคืนเงินก็ไม่ได้บังคับอะไรมากมาย บางบริษัทก็กำหนดให้ว่ามีก็มาจ่าย หรือบางบริษัทก็กำหนดขั้นต่ำเดือนละ 1,000 บาท หรือถ้ามีเงินเพียงพอจะปิดก็สามารถทำได้เลย แต่ยังไงก็ลองโทรปรึกษากับบริษัทประกันที่เราใช้อยู่นะ

และที่สำคัญที่สุดอย่าลืมนะครับว่า ถ้าหากเกิดเหตุที่ไม่คาดฝัน ครอบครัวของเราอาจจะไม่ได้เงินประกันชีวิตตามกรมธรรม์เต็มทุนประกัน เพราะบริษัทประกันจะหักหนี้ที่เรากู้ออกจากทุนประกันก่อนเหลือเท่าไรค่อยให้ครอบครัวเรา ดังนั้นเมื่อกู้จากกรมธรรม์แล้วก็อย่าลืมใช้คืนให้เร็วที่สุด เพื่อหลักประกันของครอบครัวเรายังอยู่เหมือนเดิม