‘เงินล้าน’ สร้างได้ด้วยแผนการลงทุนคู่ความคุ้มครอง

โดย...วารุณี อินวันนา

วิธีการออมเงินเพื่อไปสู่เป้าหมายการมีเงินล้านในกระเป๋ามีหลากหลายแนวทาง และหากมีวินัยก็ไม่ใช่เรื่องยากที่จะมีเงินล้าน สิ่งที่ยากคือ การปกป้องเงินล้านก้อนนั้นให้เลี้ยงดูตัวเองไปจนถึงเวลาจากโลกนี้ไป ซึ่ง 3บี ลิงค์ มีคำตอบ

ดั่งกูรูทางด้านการวางแผนการเงิน วรวรรณ ธาราภูมิ ประธานกรรมการบริหาร บลจ.บัวหลวง กล่าวไว้ว่า การวางแผนทางการเงินต้องมองหาความมั่นคงก่อน เช่น ไม่สบาย ตกงาน ตาย ต้องมีรายได้มารองรับความเสี่ยงเหล่านี้ จากนั้นจึงไปที่การสร้างความมั่งคั่งหรือความรวย ไม่ใช่มุ่งที่ความรวยเพียงอย่างเดียว

ดังนั้น การวางแผนรองรับความเสี่ยงและความมั่งคั่งในชีวิตถือเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างมาก ซึ่งทาง บลจ.บัวหลวง บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต และ บริษัท กรุงเทพประกันภัย ได้ร่วมกันพัฒนานวัตกรรมทางการเงิน แอพพลิเคชั่น 3บี ลิงค์ หรือ 3B LINK แผนการลงทุนคู่ความคุ้มครองเพื่อตอบโจทย์การวางแผนการเงิน

เรืองศักดิ์ ปัญญาบดีกุล ผู้บริหารโครงการ 3B LINK อธิบายว่า การลงทุนคู่ความคุ้มครองเป็นนโยบายของ 3 บริษัทที่ร่วมกันทำมาตลอด 5-6 ปีที่ผ่านมา ทำให้มีเงินที่อยู่ภายใต้การบริหารแล้วเกือบ 1 หมื่นล้านบาท และจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีทำให้ทั้ง 3 บริษัทพัฒนาแอพพลิเคชั่น 3B LINK ขึ้นมาช่วยวางแผนทางการเงินและบริหารจัดการความมั่งคั่งให้กับประชาชนผ่านที่ปรึกษาทางการเงิน 1,200 คน

การลงทุนคู่ความคุ้มครอง 3B LINK นี้ ทางที่ปรึกษาทางการเงินจะมีการประเมินเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า จากการพูดคุยกับลูกค้าและดูอายุ ความเสี่ยง อาชีพ และวงเงินที่ลูกค้าต้องการมีในอนาคต 10 ปี หรือ 20 ปี จากนั้นจะทำการประมวลผล เพื่อหาความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้ และผลตอบแทนที่จะทำให้ลูกค้าไปถึงเป้าหมายทางการเงินนั้นๆ ในจำนวนปีที่วางแผนไว้ ภายใต้ค่าใช้จ่ายที่ลูกค้าต้องจ่ายต่ำที่สุด

ยกตัวอย่าง ลูกค้ามีเป้าหมายเกษียณการทำงานที่อายุ 60 ปี ต้องมีเงินเก็บ 5 ล้านบาท ปัจจุบันอายุ 40 ปี มีเวลาในการออมเงิน 20 ปี ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถออกแบบการลงทุนคู่ความคุ้มครองให้ลูกค้าได้ ในมุมของการลงทุน จะมีกองทุนรวมกว่า 100 กองทุนให้ลูกค้าเลือก ทั้งกองทุนที่ลงทุนในหุ้น หุ้นกู้ กองทุนพันธบัตร กองทุนผสม กองทุนทางเลือก เช่น ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ ซึ่งแต่ละกองทุนจะมีความเสี่ยงต่างกัน จะเลือกให้ลูกค้าตามความเสี่ยงที่ลูกค้ารับได้

“การลงทุนมีความเสี่ยง และไม่สามารถค้ำประกันผลตอบแทนได้ 100% แต่ถ้าไม่เสี่ยงอะไรเลย ภายใต้ดอกเบี้ยเงินฝากต่ำจะเป็นการเสี่ยงที่สุด เพราะต้องใช้เงินสร้างเงินให้เรา จะได้มีเงินไว้ใช้ยามเกษียณ ไม่มีเงินแล้วอยู่อย่างไร ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นทุกปี” เรืองศักดิ์ อธิบาย

นอกจากลงทุนแล้วจะต้องมีความคุ้มครองชีวิตและทรัพย์สิน เพื่อปกป้องความมั่งคั่งไม่ให้ลดลงหากเกิดเหตุที่ทำให้รายได้หายไป

สำหรับความคุ้มครองชีวิตนี้จะเสนอความคุ้มครองตลอดชีพ และประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล เพราะเบี้ยต่ำ แทนการเสนอแบบประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ที่วงเงินความคุ้มครองเท่ากันแต่เบี้ยสูงกว่า 10 เท่า

“เมื่อนำเงินลงทุนมาบวกกับเงินประกัน เราจะรู้ว่าเรามีมูลค่าเงินสดในอนาคตเท่าไร ในขณะที่ทรัพย์สิน ก็มีประกันทรัพย์สินคุ้มครองก็ไม่ต้องกังวล หากเกิดอะไรขึ้น จะมีบริษัทประกันภัยเข้ามาชดเชยให้” เรืองศักดิ์ กล่าว

เรืองศักดิ์ อธิบายว่า การลงทุนคู่ความคุ้มครองในรูปแบบของ 3B LINK เมื่อเทียบกับยูนิตลิงค์ ลูกค้าจะได้รับ คือ 1.มีความยืดหยุ่นในการตัดสินใจสูงกว่า 2.เป็นประโยชน์ต่อลูกค้ามากกว่า 3.ลูกค้าเสียค่าใช้จ่ายด้านค่าธรรมเนียมการลงทุนถูกกว่า 0.7-1.5% ต่อปี ในขณะที่ยูนิตลิงค์ ขั้นต่ำต้องเสีย 10-20% ต่อปี 4.เบี้ยถูกกว่า เพราะเราขายความคุ้มครองตลอดชีพ และค่าใช้จ่ายในการบริหารที่ต่ำกว่า และ 5.ลูกค้าได้ประโยชน์ทางภาษีมากกว่า เพราะการซื้อความคุ้มครองตลอดชีพสามารถนำเบี้ยประกันไปหักลดหย่อนภาษีได้ทุกปี

ทั้งนี้ การสะสมความมั่งคั่งที่มากพอจากเงินลงทุน เงินที่ได้จากมูลค่ากรมธรรม์ความคุ้มครองชีวิต และกรมธรรม์ความคุ้มครองทรัพย์สิน จะเป็นเครื่องมือช่วยให้สามารถยังชีพอยู่ได้เมื่อรายได้หายไป จาก 1.ตกงาน 2.เกษียณ 3.พิการถาวร และ 4.ตาย ซึ่ง 3 สาเหตุแรกสำคัญ เพราะยังต้องใช้ชีวิตต่อไปก็สามารถไถ่ถอนเงินลงทุนออกมาใช้โดยที่ยังได้รับความคุ้มครองชีวิต