ประกันคุ้มครอง...‘โจรกรรมบ้าน’

โดย...ฉัตรชัย ธนจินดาเลิศ

นอกจากโครงการฝากบ้านไว้กับตำรวจที่จะช่วยดูแลบ้านเราให้อุ่นใจ เมื่อยามที่ต้องออกเดินทางไกลบ้านในช่วงเทศกาลหยุดยาวแล้ว เรายังสามารถหันมาลดความเสี่ยงให้กับบ้านเราเองได้อีกส่วนหนึ่งไม่ว่าจะอยู่บ้านหรือไม่อยู่ก็ตาม ด้วยการทำ “ประกันภัยโจรกรรม” เพื่อจะได้เพิ่มความคุ้มครองให้กับทรัพย์สินอื่นๆ ภายในบ้านของเรา นอกเหนือจากการทำประกันอัคคีภัยที่มีอยู่ตามปกติ

หากพูดถึงประกันภัยโจรกรรมสำหรับที่อยู่อาศัยแล้ว ต้องถือว่ามีบริษัทประกันขายกันอยู่หลายแห่งเหมือนกัน และค่าเบี้ยประกันเริ่มต้น ก็อยู่ที่ประมาณหลักพันบาทเท่านั้น โดยผู้ซื้อประกันจะได้รับความคุ้มครอง 2 ส่วนหลักๆ คือ

ความสูญเสียหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย ซึ่งในส่วนนี้ผู้ซื้อประกันยังสามารถเลือกซื้อความคุ้มครองได้ 3 แบบ ตามความต้องการ คือ

1.แบบที่ให้ความคุ้มครองเรื่องการลักทรัพย์ที่ปรากฏร่องรอยงัดแงะ โดยบุคคลใดๆ ที่มิได้ระบุในข้อยกเว้นซึ่งได้เข้าไปหรือออกจากบ้านหลังที่เอาประกันภัย โดยใช้กำลังอย่างรุนแรงและทำให้เกิดร่องรอยความเสียหาย ที่เห็นได้อย่างชัดเจนต่อบ้านหลังที่เอาประกันภัยจากการใช้เครื่องมือ วัตถุระเบิด ไฟฟ้า เคมี รวมทั้งความสูญเสียหรือความเสียหายเนื่องมาจากความพยายามกระทำการดังกล่าว

2.แบบที่ให้คุ้มครองจากการลักทรัพย์ ที่ปรากฏร่องรอยงัดแงะ การชิงทรัพย์ หรือการปล้นทรัพย์ ซึ่งความคุ้มครองแบบนี้จะกว้างกว่าแบบแรก โดยรวมถึงการชิงทรัพย์และการปล้นทรัพย์เข้าไป

3.แบบที่ให้ความคุ้มครองจากการลักทรัพย์ ชิงทรัพย์ หรือปล้นทรัพย์ ซึ่งความคุ้มครองแบบนี้ จะกว้างที่สุดโดยรวมถึงการลักทรัพย์หรือการลักขโมยด้วย

นอกจากนี้ ยังให้ความคุ้มครองความเสียหายต่อตัวบ้าน ซึ่งเก็บทรัพย์สินที่เอาประกันภัยด้วย โดยบริษัทประกันจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทน เพื่อความเสียหายต่อส่วนหนึ่งส่วนใดของตัวอาคาร ที่เกิดจากการกระทำซึ่งได้รับความคุ้มครองตามความคุ้มครองความสูญเสียหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัย

อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อยกเว้นที่การประกันภัยนี้ไม่คุ้มครองเช่นกัน โดยเฉพาะเรื่องของระยะเวลาที่ปล่อยให้บ้านเราถูกทอดทิ้ง ไม่มีผู้อยู่อาศัยหรือไม่มีผู้ดูแลรักษาเป็นเวลาเกินกว่า 7 วันติดต่อกัน

นอกจากนี้ ยังรวมไปถึงความสูญเสียหรือความเสียหายของ เงิน ทอง อัญมณี โบราณวัตถุ ศิลปวัตถุ เหรียญ ต้นฉบับเอกสาร โฉนด แบบแปลน แผนผัง ภาพเขียน รูปออกแบบ ลวดลาย แบบหรือแบบพิมพ์รวมถึงหลักประกันหนี้สิน หลักทรัพย์ เอกสารสำคัญต่างๆ ไปรษณียากร อากรแสตมป์ เงินตรา ธนบัตร บัตรเครดิต บัตรธนาคาร เช็ค สมุดบัญชี หรือสมุดหนังสือเกี่ยวกับธุรกิจใดๆ อีกด้วย

ยกเว้นแต่ว่า เราระบุทรัพย์สินนั้นให้รวมอยู่ในการประกันภัยนี้อย่างชัดเจน ซึ่งในส่วนนี้บางบริษัทก็ให้ความคุ้มครองทรัพย์สิน โดยจ่ายชดเชยให้ไม่เกิน 5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หรือสูงสุดไม่เกิน 1 แสนบาท ขณะที่บางบริษัทก็ระบุให้ 2 หมื่นบาท/ชิ้น แต่ไม่เกิน 1 แสนบาท/ปีก็มี