ซื้อคอนโด หรือเช่าดี?

เมื่อท่านเลือกที่จะอยู่ใกล้ที่ทำงานในรัศมีไม่เกิน 2 กิโลเมตร ท่านก็จะมีเวลาเพียงพอที่จะเดินละเลียดบรรยากาศยามเช้าและยามเย็นของกรุงเทพฯ ในเส้นทางระหว่างที่พักอาศัยกับที่ทำงานไปอย่างไม่ต้องเร่งรีบ แถมยังตื่นสายได้อีกหน่อย และทำงานล่วงเวลา (โอที) กลับบ้านดึกขึ้นอีกนิดก็ได้ อย่าลืมนะครับ โอที นี้หมายความว่าท่านจะได้ค่าแรงเป็น 2 เท่าของค่าแรงปกติที่ท่านได้รับในจำนวนชั่วโมงการทำงานที่เท่ากันอีกด้วย หรืองานอดิเรกที่สร้างรายได้เสริม ซึ่งอาจทำให้ท่านได้รับผลตอบแทนมากกว่าผลตอบแทนที่ท่านได้รับจากงานประจำก็เป็นได้ โดยเฉพาะท่านที่มีอาชีพเป็นผู้ชำนาญเฉพาะทาง น่าจะมีโอกาสรับงานเป็นฟรีแลนซ์สูงกว่าอาชีพอื่น หรือท่านที่มีความถนัดในด้านอื่นนอกจากงานประจำ ก็อาจจะใช้เวลาที่ประหยัดได้ในการทำอาชีพเสริม เพื่อสร้างรายได้เพิ่มเติม ไม่แน่ว่าอาชีพเสริมอาจจะทำรายได้มากกว่าอาชีพประจำที่ทำอยู่ก็เป็นได้

ไม่เชื่อลองศึกษาประวัติที่มาของร้าน S&P ซึ่งเริ่มต้นจากความชอบส่วนตัว แล้วก็แปรความชอบเป็นธุรกิจ และขยายใหญ่โตจนกลายเป็นบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และขยายกิจการไปต่างประเทศ ใครจะรู้ คนที่จะประสบความสำเร็จทำนองนี้อาจจะเป็นท่านก็ได้

คราวนี้เรามาดูกันว่า จะซื้อหรือจะเช่าดี และควรจะเป็นบ้านหรือคอนโดดี มาดูที่ประเด็นว่า จะเลือกบ้านหรือคอนโดกันก่อน โดยปกติค่าเช่าหรือราคาซื้อขายต่อตารางเมตรของบ้านที่อยู่ในย่านเดียวกับคอนโด จะถูกกว่าคอนโดมาก แต่กรณีอยู่คนเดียว ผมแนะนำให้เลือกคอนโด เพราะสะดวกสบายและปลอดภัยกว่า การทำความสะอาดก็ง่ายกว่า แต่ถ้าอยู่หลายคนบ้านก็เป็นทางเลือกที่ประหยัดกว่า แต่ก็ต้องเหนื่อยกับเรื่องการทำความสะอาด และความปลอดภัยที่น้อยกว่า ถ้าบ้านหลังนั้นไม่อยู่ในหมู่บ้านที่มีระบบรักษาความปลอดภัย เมื่อตัดสินใจได้แล้ว ต่อมาก็คิดว่าจะซื้อหรือจะเช่าดี

ช่วงหลายปีนี้ตั้งแต่เกิดวิกฤตแฮมเบอร์เกอร์ ดอกเบี้ยทั่วโลกก็ลดลงต่ำมาก บางประเทศถึงกับดอกเบี้ยติดลบ อย่างเช่น สวิส ญี่ปุ่น ฯลฯ ไทยเราก็มีดอกเบี้ยที่ต่ำมากเช่นกัน ถึงแม้จะไม่ถึงกับดอกเบี้ยติดลบก็ตาม

จึงเป็นโอกาสดีที่จะซื้อบ้านหรือคอนโดด้วยเงินสด กรณีที่ท่านมีเงินฝากธนาคาร ซึ่งได้ดอกเบี้ยเงินฝากในอัตราที่ต่ำติดดิน และไม่กล้าที่จะลงทุนในสินทรัพย์อื่นๆ ที่มีความเสี่ยง เช่น หุ้น ฯลฯ โดยปกติราคาอสังหาริมทรัพย์โดยเฉลี่ยจะขึ้นมากกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากธนาคาร ในช่วงที่ดอกเบี้ยต่ำแบบนี้ ยิ่งถ้าเลือกดีราคาอสังหาฯ ที่ซื้ออาจจะขึ้นเป็น 2 เท่าภายใน 8-12 ปี ถ้าท่านฝากเงินธนาคารโดยได้ดอกเบี้ยที่ 2% การที่จะให้เงินต้นที่ฝากแบบทบต้น จะเพิ่มขึ้นเป็น 2 เท่าต้องใช้เวลาถึง 36 ปีเลยทีเดียว

ถ้าเช่าเขาอยู่ ค่าเช่าที่จ่ายไป ไม่ทำให้ท่านได้เป็นเจ้าของ ในขณะที่ผ่อนบ้านกับธนาคารสัก 20-30 ปี เมื่อครบกำหนดตามสัญญาเงินกู้ บ้านหรือคอนโดนั้นก็จะกลายเป็นของท่าน ถึงแม้ว่าเงินค่าผ่อนอาจจะสูง

ยกตัวอย่างให้เห็นภาพที่ชัดเจน คอนโดย่านอ่อนนุชราคา 2.40 ล้านบาท ค่าเช่าเดือนละ 1.4 หมื่นบาท ถ้าผ่อนกับธนาคาร ก็เพียงงวดละ 1.6 หมื่นบาท นั่นหมายความว่าจ่ายเพิ่มอีกเดือนละ 2,000 บาท จากค่าเช่า ปีหนึ่งก็จ่ายเพิ่มเพียงปีละ 2.4 หมื่นบาท ผ่อน 20 ปี ก็จ่ายเพียง 4.8 แสนบาท เท่ากับว่าได้เป็นเจ้าของคอนโดยูนิตนี้ในราคาเพียง 4.8 แสนบาท แถมยังผ่อนจ่ายเพียงเดือนละ 2,000 บาท เท่านั้น เมื่อเทียบกับการที่เช่าเขาอยู่ 20 ปี  อานิสงส์ของดอกเบี้ยต่ำมันช่างมหัศจรรย์จริงๆ ยิ่งภาวะดอกเบี้ยต่ำกลายเป็น NEW NORMAL ไปเสียแล้ว ซึ่งโอกาสที่ดอกเบี้ยจะขึ้นสูงไปอีก 2% ภายใน 2-3 ปีข้างหน้าพอเป็นไปได้ แต่โอกาสที่จะขึ้นไปสูงปรี๊ดเหมือนก่อนเกิดวิกฤตการเงินเมื่อครั้งที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเคยขึ้นไปสูงถึงกว่า 10% แทบมองไม่เห็นเลย

เมื่อตัดสินใจจะซื้อโดยผ่อนกับธนาคาร การทำเครดิตของท่านให้น่าเชื่อถือในสายตาของสถาบันการเงิน เพื่อให้สถาบันเหล่านั้นอนุมัติสินเชื่อให้ เป็นสิ่งที่ต้องเตรียมตัวและวางแผนไว้ล่วงหน้าแต่เนิ่นๆ ต้องทำอย่างไร มาติดตามบทความหน้ากันครับ