ยูนิตลิงค์บานปลายตลาดทุนงง "ค่าฟี" สูง

ประกันชีวิตควบการลงทุนวุ่น หลังตลาดทุนติงค่าธรรมเนียมบริหาร ค่านายหน้าสูงลิ่ว

ม.ล.จิรเศรษฐ ศุขสวัสดิ์ อุปนายกฝ่ายวิชาการ สมาคมประกันชีวิตไทย เปิดเผยว่า การออกแบบประกันชีวิตควบการลงทุน หรือ ยูนิตลิงค์ มาตรฐาน ที่มีแผนจะให้แล้วเสร็จภายใน 1 ม.ค.2560 ต้องเลื่อนออกไปอีกระยะหนึ่ง

ทั้งนี้ เป็นผลมาจาก ยูนิตลิงค์ มีส่วนที่เข้าไปเกี่ยวข้องกับตลาดทุน คือส่วนของการลงทุน ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) ที่เห็นว่าค่าธรรมเนียม หรือ ค่าฟี ในการบริหารจัดการ และค่านายหน้า ของยูนิตลิงค์ สูงมาก

ขณะที่ ค่าธรรมเนียมในการบริหารกองทุน ของบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม (บลจ.) ซึ่งเป็นธุรกิจบริหารเงินลงทุนของลูกค้าเหมือนกันต่ำเริ่มตั้งแต่ 0.25%  บางกองที่สูงก็ไม่เกิน 5%

"ทำให้เราต้องนำกลับมาทำรายละเอียดใหม่ และชี้แจงให้เห็นว่า ยูนิต-ลิงค์ ไม่ใช่กองทุนรวม แต่เป็นประกันชีวิต ที่มีส่วนของการลงทุนเข้ามาให้ลูกค้าเลือก และกองทุนที่เอามาให้ลูกค้าเลือกนั้นผู้ที่บริหารคือบลจ.และลูกค้ามีสิทธิเลือกที่จะลงทุนได้"ม.ล.จิรเศรษฐ กล่าว

ม.ล.จิรเศรษฐ กล่าวว่า ยูนิตลิงค์ จะมีค่าใช้จ่ายที่ลูกค้าต้องจ่ายสูงนั้น มาจากการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ค่าความคุ้มครองชีวิต ค่าการดำเนินการ ค่านายหน้า และค่าเบี้ยอนุสัญญา ทำให้เบี้ยที่ต้องจ่ายซื้อยูนิต-ลิงค์สูง

ขณะนี้ อยู่ระหว่างให้ที่ปรึกษาเรื่องการออกแบบกรมธรรม์ยูนิตลิงค์มาตรฐาน ทำการแยกแยะค่าใช้จ่ายแต่ละประเภทออกมาอย่างละเอียด เพื่อทางก.ล.ต. และ ทางสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย(คปภ.) เข้าใจตรงกัน

นายพิเชฐ เจียรมณีทวีสิน ประธานบริษัท เอบีเอส กล่าวว่า ในฐานะที่ปรึกษาออกแบบประกันยูนิตลิงค์มาตรฐาน ต้องกลับมาทำรายละเอียดค่าธรรมเนียมแต่ละรายการให้ชัดเจนขึ้น และแสดงให้เห็นความแตกต่างระหว่างยูนิตลิงค์ กับกองทุนรวม

นอกจากนี้ ต้องนำตัวอย่างของยูนิตลิงค์ที่มีการขายในประเทศอื่นๆ มาประกอบ เพื่อให้เห็นว่าต่างประเทศคิดค่าใช้จ่ายอย่างไร และกองทุน กับ ประกันชีวิต อยู่ร่วมกันในชื่อ ยูนิตลิงค์อย่างไร รวมถึงแสดงให้เห็นว่ายูนิตลิงค์ กับ กองทุนรวม ให้ประโยชน์แก่ลูกค้าต่างกันอย่างไร

"ยูนิตลิงค์ เป็นเรื่องใหม่สำหรับบ้านเรา ใหม่ทั้งกับผู้กำกับดูแล ใหม่สำหรับบริษัทประกันชีวิต และใหม่สำหรับลูกค้าด้วย จึงต้องทำให้เกิดความชัดเจนและต้องสร้างความเข้าใจร่วมกัน"นายพิเชฐ กล่าว