พอร์ตของแบม : Treasurist จัดให้เสี่ยงปานกลาง

สะ-หวัด-ดี-ค่ะ-ฉัน-ชื่อ-เซา-ซิล-ล่า-ซี-เซ-เว่น-เป็น-หุ่น-ยนต์-แนะ-นำ-การ-ลง-ทุน... (เพื่ออรรถรสในการอ่านโปรดใส่ซาวด์เอฟเฟกต์เหมือนแม่สาว F.R.I.D.A.Y. ปัญญาประดิษฐ์ ผู้ช่วยคนใหม่ของไอรอนแมน ^^)

แต่คงต้องขออนุญาตจบการแนะนำตัวในร่างหุ่นยนต์เพียงเท่านี้ แล้วกลับเข้าสู่โหมดปกติจะดีกว่าเพราะจากนี้ไปZaozillaCseven จะเป็นไกด์พาไปทดลองใช้บริการ Robo Advisor หรือที่ปรึกษาทางการเงินอัจฉริยะว่า พวกเขาจะอัจฉริยะสมคำร่ำลือหรือไม่

สัปดาห์แรกขอเปิดประเดิมด้วย Treasurist ตัวช่วยแนะนำการลงทุนผ่านกองทุนรวมในรูปแบบพอร์ตโฟลิโอ (www.treasurist.com)

และต้องขอบคุณ “แบม”อาภารัตน์ กงเหิน ที่มาเป็นนางแบบเอ้ย! มาเป็นอาสาสมัคร ทดลองตอบแบบสอบถามทั้งหมด 16 ข้อเพื่อให้ได้พอร์ตโฟลิโอที่เหมาะสม

แบม อายุ 27 ปี เป็นพนักงานบริษัทเอกชนแห่งหนึ่ง (จริงๆ แล้วไม่มีสักข้อที่ถามถึง “สถานภาพสมรส”แต่ก็แอบถามส่วนตัวว่าโสดหรือเปล่าคะและแบมถามกลับว่า “โสด หมายถึงยังไม่แต่งงานใช่ไหมคะ” ถามแบบนี้ก็เดาได้เลยว่า โสดแต่ห้ามจีบนะคะหนุ่มๆ)

กลับมาเข้าเรื่องการลงทุนค่ะคุณและต่อไปนี้ คือ บางส่วนของคำตอบของแบม

- ประสบการณ์ลงทุนในหลักทรัพย์... น้อยกว่า 1 ปี

- สัดส่วนเงินลงทุนในหลักทรัพย์ทั้งหมดเทียบกับทรัพย์สินทั้งหมด... น้อยกว่า 10%

- ต้องการรายได้จากเงินลงทุนส่วนนี้เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายประจำหรือไม่... ไม่ต้องการ

- สามารถจัดสรรเงินมาลงทุนเป็นระยะเวลานานเท่าใด โดยที่แน่ใจว่าไม่ต้องใช้เงินนั้น... มากกว่า 7 ปี

- ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้... สามารถทนต่อการขาดทุนเงินต้นได้เล็กน้อย เพื่อมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นบ้าง

- การลงทุนในหลักทรัพย์ที่มีความผันผวนสูง มักให้ผลตอบแทนที่สูงในระยะยาว แต่มีความเสี่ยงที่จะทำให้ขาดทุนมากขึ้นได้เช่นกัน คุณรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้ในระดับใด... รับได้ในระดับหนึ่ง โดยสามารถรับความเสี่ยงในการขาดทุนจากการลงทุนได้บ้าง เพื่อเพิ่มโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นในระยะยาว

- ในบางช่วงเวลา การลงทุนโดยเน้นความปลอดภัยของเงินลงทุนจะให้ผลตอบแทนในระดับที่ต่ำกว่าเงินเฟ้อ ซึ่งอาจจะทำให้อำนาจในการซื้อลดลงได้เมื่อพิจารณาถึงเป้าหมายในการลงทุนของคุณ ข้อใดตรงกับคุณมากที่สุด... รับความเสี่ยงในการสูญเสียเงินต้นได้บ้างเพื่อคงระดับอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนให้สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ

- ยอมรับผลขาดทุนจากการลงทุนได้... ต่ำกว่า 10%

- ยังไม่มั่นใจว่าจะยอมรับความเสี่ยงจากการลงทุนในอนุพันธ์ และความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนได้หรือไม่ แต่ถ้าเป็นการลงทุนในสินค้าโภคภัณฑ์ เช่น ทองคํายอมรับได้

แถ่น แทน แท้นนน รูปแบบการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับแบม คือ เสี่ยงปานกลางเน้นสร้างกระแสรายได้ที่เติบโต

“เป้าหมายหลัก คือ เน้นสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอและมีแนวโน้มเติบโต เพื่อเก็บเงินในระยะกลาง ซึ่งมีระยะเวลาลงทุน 3-5 ปีขึ้นไป สามารถรับความผันผวนจากการลงทุนในกองทุนหุ้น ซึ่งมีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงในสัดส่วนประมาณ 30% ของการลงทุนโดยรวม”

โดยแนะนำให้แบ่งเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ 5 ประเภท ได้แก่ หุ้น 30% ตราสารหนี้ 25% กองทุนอสังหาริมทรัพย์และโครงสร้างพื้นฐาน 25% ตราสารหนี้ตลาดเงิน 15% และสินค้าโภคภัณฑ์ 5%

พร้อมกับมี “กองทุนแนะนำ” ซึ่งหากลงทุนตามคำแนะนำนี้แล้ว Treasuristคาดว่า (ในระยะยาว) จะได้ผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 5.56% ต่อปี

ขอสารภาพว่า พอเห็นผลออกมาว่า“รับความเสี่ยงได้ปานกลาง” ก็แอบแปลกใจเล็กๆ เพราะคิดไปเองว่า ในวัยนี้น่าจะยอมรับความเสี่ยงสูงได้

แต่แบมบอกว่า ผลที่ออกมาตรงกับสิ่งที่เธอเป็น และคิดว่าพอร์ตลงทุนที่ Treasurist แนะนำ น่าจะเหมาะกับเธอ

เพราะ “จริงๆ แล้วแบมกลัวขาดทุน”

ที่ผ่านมา เงินออมและเงินลงทุนที่มีก็ฝากให้ “คุณอา” ดูแล ยังไม่เคยลงทุนกองทุนรวม แต่แบมบอกว่า ปีนี้เธอจะเริ่มศึกษาและเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวม

ปรบมือรัวๆ ให้ Treasurist ที่ให้คำแนะนำ และเอาใจช่วยแบมให้ประสบความสำเร็จในการลงทุน (แอบหวังว่า หลังจากเริ่มศึกษาเรื่องการลงทุนอย่างจริงจังแล้วกลับมาตอบคำถามอีกครั้ง สัดส่วนการลงทุนในหุ้นจะเพิ่มขึ้น เพราะผลตอบแทน 5% ต่อปีมันน่าจะน้อยไปหน่อยสำหรับวัย 27)