คปภ.พร้อมรับกระแส "อินชัวร์เทค" พัฒนาประกันภัยไทย

โดย...ฉัตรชัย ธนจินดาเลิศ

ในขณะที่กระแสของฟินเทค (FinTech) หรือเทคโนโลยีทางการเงิน กำลังเข้ามามีบทบาทสำคัญเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในการให้บริการทางธุรกรรมทางการเงินของสถาบันการเงินต่างๆ ซึ่งไม่เพียงเท่านั้น แม้แต่ในส่วนของธุรกิจประกันภัยเอง ก็ได้เตรียมพร้อมเพื่อรับมือกับกระแสอินชัวร์ เทค (Insur Tech) หรือการนำเอาเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ในการทำธุรกิจประกันภัยด้วยเช่นกัน

ไม่ว่าจะเป็นด้านการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า ผ่านการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองวิถีชีวิตและความต้องการ การให้บริการอย่างครบวงจรตั้งแต่การเสนอขาย การให้คำปรึกษาและเครื่องมือในการยกระดับคุณภาพชีวิต จนถึงการจ่ายผลประโยชน์หรือสินไหมทดแทน อีกทั้งเทคโนโลยียังสามารถช่วยลดต้นทุนในการบริหารจัดการ และการหาโอกาสทางธุรกิจของบริษัทประกันภัยได้ด้วย 

สุทธิพล ทวีชัยการ เลขาธิการคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) กล่าวว่า แม้ในปัจจุบันการนำอินชัวร์ เทค มาใช้ในธุรกิจประกันภัยยังคงมีปริมาณไม่มากนักเมื่อเทียบกับธุรกิจการเงินอื่นๆ แต่ธุรกิจประกันภัยเองก็ไม่สามารถนิ่งนอนใจได้ เนื่องจาก อินชัวร์ เทค เริ่มได้รับความสนใจอย่างมากในช่วง 3-4 ปีที่ผ่านมา ซึ่งในต่างประเทศได้มีผลการศึกษามูลค่าการลงทุนในบริษัท อินชัวร์ เทค ทั่วโลก พบว่ามูลค่าการระดมทุนในปี 2554 อยู่ที่ 200 ล้านเหรียญสหรัฐ และได้เติบโตถึง 5 เท่าตัว เป็น 1,000 ล้านเหรียญสหรัฐในปี  2558 และยังคงมีแนวโน้มที่จะเติบโตอย่างต่อเนื่อง

นอกจากนี้ จากรายงานของเวิลด์ อีโคโนมิก ฟอรัม ล่าสุดในปี 2558 ได้สรุปไว้ว่า แรงผลักดันสำคัญของการเปลี่ยนแปลงในภาคประกันภัยมาจากตลาดการประกันภัยแบบออนไลน์ ประกอบกับความต้องการซื้อประกันภัยของประชาชนที่มีลักษณะความคุ้มครองในรูปแบบเหมือนกัน จะก่อให้แนวโน้มความต้องการใช้บริการ อินชัวร์ เทค ผ่านช่องทางออนไลน์ แทนการทำประกันภัยผ่านคนกลางประกันภัยเหมือนเช่นที่เคยเป็นมาในอดีต            

ดังนั้น คปภ. จึงได้กำหนดมาตรการตามแผนพัฒนาการประกันภัย ฉบับที่ 3 (พ.ศ. 2559-2563) ที่จะส่งเสริม สนับสนุน และกำกับการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในธุรกิจประกันภัยหลายด้านด้วยกัน คือ

1.ด้านการเพิ่มศักยภาพอุตสาหกรรมประกันภัย สนับสนุนการนำเทคโนโลยีมาใช้พัฒนาประสิทธิภาพและรูปแบบธุรกิจประกันภัย เพื่อลดต้นทุนในการดำเนินกิจการและเพิ่มคุณภาพการให้บริการประชาชน เช่น การพัฒนา Application ต่างๆ การขยายช่องทางขายผ่านระบบออนไลน์ การทำธุรกรรมผ่านสื่ออิเล็กทรอนิกส์ (E-Policy, E-Insurance และ E-Signature)

การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนระหว่างบริษัทประกันภัย (E-Recovery) และระบบการชดใช้ค่าสินไหมทดแทน (E-Claim) ผ่านสื่ออิเล็กทรอนิกส์ รวมถึงการพัฒนาระบบฐานข้อมูลกลางประกันภัยเพื่อการบริหารต้นทุน และประโยชน์ในด้านพัฒนาการประกันภัย การกำกับดูแล การคุ้มครองผู้เอาประกันภัย และการป้องกันการฉ้อฉลในธุรกิจประกันภัยไม่ว่าจะโดยวิธีใดก็ตาม รวมถึงการกระทำผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์อีกด้วย

2.ด้านการปรับปรุงแก้ไขกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้สามารถรองรับการเข้ามาของเทคโนโลยีดิจิทัล รวมถึงการกำหนดเกณฑ์การกำกับ และควบคุมความเสี่ยงจากกระบวนการขายประกันภัยและการทำธุรกรรมผ่านสื่ออิเล็กทรอนิกส์ที่เหมาะสม

3.การขยายช่องทางการเข้าถึงการประกันภัยของประชาชน พัฒนากระบวนการขายประกันภัยและการทำธุรกรรมผ่านสื่ออิเล็กทรอนิกส์ โดยมีเกณฑ์การกำกับ และควบคุมความเสี่ยงด้านอิเล็กทรอนิกส์ที่เหมาะสม และพัฒนาตลาดกลางสำหรับการขายกรมธรรม์ผ่านสื่ออิเล็กทรอนิกส์ เพื่อเป็นเครื่องมือในการวิเคราะห์และเปรียบเทียบแบบประกันภัย และเป็นแหล่งเผยแพร่ให้ความรู้ด้านการประกันภัยแก่ประชาชน

อย่างไรก็ตาม ในการแก้ไขกฎหมายประกันภัยของประเทศไทยนั้น เนื่องจากการประกอบธุรกิจประกันภัยมีลักษณะเฉพาะและส่งผลกระทบต่อประชาชน จึงจำเป็นต้องมีหลักเกณฑ์เฉพาะออกมารองรับการทำธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ในบางเรื่องโดยตรง ซึ่งไม่สามารถเทียบเคียงกับกฎหมายว่าด้วยธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ โดยขณะนี้ คปภ. อยู่ระหว่างปรับปรุงกฎหมายว่าด้วยการประกันภัย และระเบียบ คปภ. เพื่อรองรับการก้าวเข้าสู่ยุคดิจิทัล และการเข้ามาของฟิน เทค

สามารถแยกออกเป็น 3 ด้าน ได้แก่ 1.ด้านการกำกับ เพื่ออุดช่องว่างในเรื่องของช่องทางการจำหน่ายผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านทางระบบดิจิทัล 2.ด้านส่งเสริม เพื่อส่งเสริมให้ภาคธุรกิจประกันภัยขับเคลื่อนการดำเนินธุรกิจเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจในยุคดิจิทัล และ 3.ด้านการคุ้มครองผู้บริโภค เพื่อเป็นการคุ้มครองผู้บริโภคในเรื่องของฐานข้อมูลส่วนบุคคล และสร้างระบบการบริหารจัดการข้อมูลบิ๊กดาต้า (Big Data)

นี่จึงเป็นอีกบทบาทหนึ่งของคปภ.ในการเตรียมรับมือเพื่อให้ธุรกิจประกันภัยของไทยพร้อมสู่การค้ายุคดิจิทัลทได้อย่างยั่งยืน