คิด...แล้ววางแผนชีวิต

โดย...ปริย เตชะมวลไววิทย์

“ตงแต่เกิดจนตาย เราต้องใช้เงิน” ฟังดูออกจะวัตถุนิยมนิดๆ แต่เป็นความจริงของชีวิต เพราะตั้งแต่เกิดมาก็มีค่าใช้จ่ายกว่าจะโต เข้าเรียน ทำงาน เจ็บป่วย เกษียณ จนหมดลมหายใจไปแล้ว ก็มีค่าใช้จ่ายทั้งสิ้น การวางแผนให้ดี ให้มีเงินเพียงพอกับความต้องการในการใช้จ่ายของเรา จึงเป็นเรื่องสำคัญต่อความมั่นคงในชีวิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อยามเราเกษียณ เลิกทำงาน ไม่มีรายได้แล้ว ยามนั้นจะหันหน้าไปพึ่งใคร ก็คงไม่สบายใจเท่าพึ่งพาตัวเองได้ ใช่ไหมครับ

การเตรียมความพร้อมทางด้านการเงิน เพื่อให้มีเงินพอใช้ตามเป้าหมายที่ผมอยากแบ่งปันในวันนี้ ก็คือ หลัก 6 รู้ เริ่มจาก (1) รู้จักตัวเอง รู้ว่าเรามีเงินในกระเป๋าเท่าใด มีรายจ่ายหลักอะไรบ้าง สามารถลงทุนได้เท่าไร โดยอาจจะเริ่มจากการทำบัญชีรายรับรายจ่ายง่ายๆ นี่ล่ะครับ หากติดลบก็จะต้องหาวิธีทำให้ไม่ติดลบ เช่น ลดค่าใช้จ่ายตรงไหนได้บ้าง มีหนี้ก็ควรชำระก่อน ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น พยายามหาวิธีทำเงินให้งอกเงย และถ้าจะลงทุนก็ไม่ควรกู้ เงินมาลงทุน ควรเป็นเงินเย็นครับ

(2) รู้จักเป้าหมาย กำหนดเป้าหมายเป็นจำนวนเงินที่ต้องการ จำนวนเงินที่จะต้องใช้ลงทุนและเวลาที่จะลงทุน รวมทั้งอัตราผลตอบแทนที่สอดคล้อง เพื่อให้ได้จำนวนเงินตามเป้าหมายนั้น (3) รู้เก็บ มีเงินไปลงทุนได้ ต้องมีเงินเก็บนะครับ มีวินัยในการออม โดยรู้จักเก็บก่อนใช้ เช่น หักรายได้ไปลงทุนตามจำนวนเงินที่เราตั้งเป้าไว้ก่อน ที่เหลือจึงค่อยใช้ (4) รู้หา อีกทางหนึ่งที่จะเพิ่มเงินลงทุน หรือเงินเก็บ ก็คือหาทางเพิ่มรายได้นะครับ ถ้ารายจ่ายลดไม่ได้ก็ต้องหาทางให้มีรายได้เพิ่มขึ้น

(5) รู้ลงทุน การลงทุนที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงๆ ก็จะมีความเสี่ยงสูงตามไปด้วย ในขณะที่การลงทุนที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนต่ำก็มีความเสี่ยงต่ำ เราควรเลือกลงทุนโดยพิจารณาทั้งโอกาสของผลตอบแทนที่จะได้รับและระดับความเสี่ยงของการลงทุนที่เรายอมรับได้ รวมทั้งดูด้วยว่า ถ้าลงทุนแบบที่เลือกจะบรรลุเป้าหมายที่เราวางไว้ได้หรือเปล่า

รู้สุดท้ายคือ (6) รู้จักปรับพอร์ตการลงทุนหรือแผนการลงทุน เราต้องคอยติดตามข่าวสาร ทบทวน และปรับปรุงแผนการลงทุนอยู่เสมอให้สอดคล้องกับสภาพการณ์ เช่น ทุก 6 เดือน หรือเมื่อมีเหตุการณ์ที่ส่งผลกระทบต่อตลาดเงินตลาดทุน หรือตัวเราเองมีการเปลี่ยนแปลง เช่น มีรายได้มากขึ้นก็อาจจะลงทุนเพิ่มขึ้นได้อีก หรือบังเอิญพบรัก ต้องมีเรือนหอ แต่เคยวางแผนไว้ว่าจะซื้อบ้านชานเมืองหลังใหญ่ตอนอายุมากหน่อย ก็ต้องเปลี่ยนมาเป็นซื้อคอนโดใกล้รถไฟฟ้า เพราะทั้งตัวเองและแฟนจะได้เดินทางมาทำงานสะดวกแบบนี้ก็ต้องปรับพอร์ต กันเงินส่วนหนึ่งมาผ่อนคอนโด กระทบการลงทุนที่วางไว้ได้ครับ

ก.ล.ต.สนับสนุนให้ทุกคนเตรียมความพร้อม เพื่อวางแผนการลงทุนแต่เนิ่นๆ เพราะหากประชาชนเริ่มคิดและวางแผนลงทุนยิ่งเร็ว ก็ยิ่งเป็นประโยชน์กับตัวเองและกับสังคม ตอนนี้บริษัทหลักทรัพย์และบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนต่างก็มีบทบาทในการให้คำปรึกษาแก่ผู้ลงทุนอย่างจริงจังสามารถช่วยให้คำปรึกษาได้ ผู้สนใจจึงสามารถไปติดต่อขอแนะนำกันได้

หรือหากใครสนใจร่วมกิจกรรมหรือรับคำแนะนำเกี่ยวกับการเตรียมความพร้อมทางการเงิน เพื่อบรรลุเป้าหมายในชีวิตแบบเจอหน้าตากัน ขอเชิญไปเยี่ยมบูธ ก.ล.ต. หมายเลข N8 ภายใต้แนวคิด “คิดแล้วเริ่มวางแผนชีวิต วางแผนการเงินและการลงทุนตั้งแต่วันนี้” ในงานมหกรรมการเงินกรุงเทพฯ ครั้งที่ 16 ระหว่างวันที่ 12-15 พ.ค. 2559 เวลา 10.00-20.00 น. ณ อาคารชาเลนเจอร์ 2-3
อิมแพ็ค เมืองทองธานี ครับ โดยในบูธจะนำเสนอเนื้อหาและกิจกรรมเพื่อให้ความรู้และสร้างแรงบันดาลใจและให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน การสาธิตการใช้แอพพลิเคชั่นในมือถือที่จะช่วยท่านวางแผนการเงินได้ในฝ่ามือ รวมทั้งเล่นเกมแบบ edutainment พบกันที่บูธ ก.ล.ต.นะครับ

“ก.ล.ต.ดูแลตลาดทุน เพื่อให้คุณมั่นใจ”