เกษียณ ด้วยบ้าน

ประเทศไทยจะเข้าสังคมผู้สูงอายุอย่างเต็มตัวในอีก 10 ปีข้างหน้าค่ะ ประเด็นเรื่องการเตรียมตัวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุกำลังเป็นเรื่องที่ฮอตขึ้นเรื่อยๆ ในปัจจุบัน ในสภาพที่เราเข้าสู่วัยเกษียณแล้วนั้นจะต้องออกจากงานประจำ โจทย์จึงอยู่ที่การทำยังไงที่จะทำให้คนวัยเกษียณมีรายได้ที่มั่นคงแน่นอนเพียงพอต่อรายจ่ายในแต่ละวัน

นั่นก็คือบ้านที่เราผ่อนชำระในช่วงที่เรามีแรงทำงานเก็บเงินค่ะ ทั้งนี้อย่าลืมว่าบ้านนั้นในระยะยาวแล้วมูลค่ามีแต่จะเพิ่มขึ้นค่ะ การผ่อนบ้านจึงไม่ต่างจากการลงทุนอย่างหนึ่งค่ะที่ให้ผลตอบแทนที่ดีและใช้ประโยชน์ได้ในระยะยาว โดยตอนที่เรากู้ซื้อบ้านตอนแรก บ้านอาจจะราคา 3 ล้านบาท แต่พอเราผ่อนจนหมดและถึงวันเกษียณ ราคาอาจจะพุ่งเป็น 5 ล้านบาทก็ได้ค่ะ

วิธีการหนึ่งที่จะช่วยให้เราดึงความมั่งคั่งจากบ้านตรงนี้มาใช้ในยามเกษียณได้ คือ การทำ Reverse Mortgage หรือสินเชื่อบ้านย้อนกลับค่ะซึ่งเป็นที่นิยมมากในต่างประเทศค่ะ ปกติแล้ว Mortgage หรือ สินเชื่อบ้านปกติ เราในฐานะผู้กู้มีหน้าที่ผ่อนชำระเป็นงวดๆ ไปตลอดอายุสัญญาจนกระทั่งเงินต้นและดอกเบี้ยหมดค่ะ แต่ Reverse Mortgage นั้นแบงก์จะจ่ายเงินให้กับเราเป็นงวดๆ ไปโดยที่ผู้กู้เองไม่ต้องจ่ายคืนเงินจนกว่าจะเสียชีวิตค่ะ ซึ่งสิ่งที่แบงก์ที่ปล่อยกู้ให้เราจะได้รับก็คือบ้านหรือที่ดินที่เรานำไปขอ Reverse Mortgage หลังจากเสียชีวิตแล้วค่ะ ดังนั้นแล้วการทำ Reverse Mortgage จึงเป็นเหมือนการเอาบ้านหรือที่ดินในอนาคตที่ไปขายให้แบงก์เพื่อแลกกับเงินที่จะเอามาใช้ในปัจจุบันค่ะ ซึ่งวิธีการนี้จะช่วยให้เรามีความมั่นคงทางรายได้ยามเกษียณอีกทางค่ะ ในขณะที่ฝั่งแบงก์เองก็จะอนุมัติให้เราหากประเมินว่าบ้านที่เรานำไปขอ Reverse Mortgage จะมีมูลค่าสูงขึ้นไปอีกหลังเราเสียชีวิตแล้วค่ะ

ปัจจุบันประเทศไทยมีปัจจัยต่างๆ ที่เอื้อต่อการเติบโตของ Reverse Mortgage ไม่ว่าจะเป็นการมีบรรษัทตลาดรองสินเชื่อที่อยู่อาศัยซึ่งเอื้อให้เกิดการซื้อขายเปลี่ยนมือบ้านในตลาด ทำให้แบงก์เองก็มีแรงจูงใจที่จะทำ Reverse Mortgage เพราะมั่นใจว่าเมื่อได้บ้านหลังจากที่ผู้ขอ Reverse Mortgage เสียชีวิตไปแล้วก็จะสามารถขายบ้านและได้เงินทันทีค่ะ นอกจากนั้นแล้วในปัจจุบันโครงสร้างสังคมสมัยใหม่ที่คนรุ่นลูกหลานมีภาระหนี้สินเยอะ และไม่มีความสามารถพอที่จะมาช่วยเลี้ยงดูพ่อแม่ยามเกษียณได้ ก็เป็นอีกปัจจัยที่หนุนให้เกิดความต้องการ Reverse Mortgage ในอนาคตข้างหน้าเช่นกันค่ะ

ฉะนั้นแล้ว จะเป็นการดีกว่าหากเราหาทางพึ่งตัวเองในการเกษียณค่ะ การอดทนผ่อนบ้านในตอนนี้ย่อมคุ้มกว่าการผ่อนหรือเช่าอพาร์ตเมนต์อยู่ค่ะ เพราะเมื่อเราแก่ตัวลงเราก็สามารถเอาเงินจากมูลค่าบ้านมาเลี้ยงเรายามแก่ได้ค่ะ การเกษียณด้วยบ้านจึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจอีกทางหนึ่งในเวลานี้ค่ะ