มอบอั่งเปาตรุษจีน ด้วยบีซีเนียร์

โดย วสุ ศรีธิมาสถาพร

“อั่งเปา” (จีน : &&2418;&>1253; หรือหงเปา) เป็นภาษาจีนแต้จิ๋ว หมายถึง ซองสีแดง สีแดงแสดงถึงสัญลักษณ์ของความเป็นสิริมงคล ความมีชีวิตชีวา ความโชคดี ชาวจีนจึงมักจะใส่เงินหรือธนบัตรลงในซองแดง เพื่อนำมามอบให้คนรู้จักในวันตรุษจีน หากผู้ที่มีอายุมากกว่ามอบอั่งเปาให้แก่เด็กหรือญาติที่ยังไม่ได้ทำงานก็เหมือนเป็นการอวยพรให้เป็นสิริมงคล เจริญก้าวหน้า

แต่ถ้าเป็นลูกหลานที่ทำงานแล้วให้พ่อแม่หรือผู้ใหญ่ก็เป็นการอวยพรให้ท่านมีสุขภาพแข็งแรง อายุยืนยาว แม้อั่งเปามีวัตถุประสงค์ให้ผู้รับนำเงินไปใช้กิน ใช้เที่ยว จะได้มีความสุข ในเวลาเดียวกันเพื่อเป็นการต่อยอดความมั่งคั่งให้เงินอั่งเปาสามารถเก็บไว้ใช้ได้นานๆ ทีมงานขอแนะนำแนวทางการจัดการเงินอั่งเปารับปีแพะดังนี้ครับ

ทางเลือกที่ 1 : นำเงินอั่งเปาไปฝากธนาคาร 1 ล้านบาท แล้วถอนมาใช้ทุกๆ สิ้นเดือน เดือนละ 1.5 หมื่นบาท (ดอกเบี้ยออมทรัพย์ 0.5% ต่อปี) ด้วยวิธีปกติเงินอั่งเปาจะหมดภายใน 67.3 เดือน

ทางเลือกที่ 2 : นำเงินอั่งเปาไปเปิดบัญชีกองทุน 1 ล้านบาท ขายคืนอัตโนมัติทุกเดือน เดือนละ 1.5 หมื่นบาท (สมมติอัตรา ผลตอบแทนกองทุนรวมประมาณ 5% ต่อปี) วิธีนี้เงินอั่งเปาจะหมดภายใน 78.7 เดือน

“เห็นได้ว่าจากตัวอย่างสามารถใช้เงินอั่งเปาได้นานกว่าเดิมถึง 11.4 เดือน หรือเกือบปี คิดเป็นเม็ดเงินที่มากกว่าการฝากธนาคารในทางเลือกที่ 1 ถึง 1.71แสนบาท” จากตัวอย่างขอแนะนำ “กองทุนเปิดบีซีเนียร์ (B-SENIOR)” เป็นกองทุนผสมที่มีการลงทุนส่วนใหญ่ในตราสารหนี้เพื่อเน้นความมั่นคงไม่น้อยกว่าร้อยละ70 ส่วนที่เหลือสามารถนำไปลงทุนในหุ้นอสังหาริมทรัพย์ โครงสร้างพื้นฐาน กองทุนรวมทองคำ เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทน

กองทุนนี้มีความเสี่ยงปานกลางเหมาะกับคนวัยเกษียณ บวกกับรูปแบบการขายคืนรายเดือนอัตโนมัติที่ตอบโจทย์แผนใช้จ่าย และเนื่องในวันตรุษจีน ทีมงานขอให้ทุกท่านมีความสุขในวันตรุษจีน เงินทองไหลมาเทมา เหลือกินเหลือใช้ทุกปี ดั่งคำอวยพรจีนว่า “ซินเหนียนไคว้เล่อ ไฉหยวนกว่างจิ้น เหนียนเหนียนโหย่วอวี๋”

คำเตือน - การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนการตัดสินใจลงทุน- ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต

หมายเหตุ ผลตอบแทนในทางเลือก 2 อ้างอิงพอร์ตการลงทุนที่มีน้ำหนักตามเกณฑ์มาตรฐานและมีการปรับน้ำหนักสัดส่วนลงทุนทุกเดือน (Monthly rebalancing) โดยพอร์ตดังกล่าวให้ผลตอบแทนเฉลี่ยย้อนหลัง 10 ปี ที่ 6.3% ต่อปี (ข้อมูลสิ้นสุด ณ วันที่ 31/1/2015) อนึ่งกองทุน B-SENIOR มีน้ำหนักลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง (ตราสารทุน) ในช่วง 1 ปีที่ผ่านมาน้อยกว่าเกณฑ์มาตรฐาน