ข้อผิดพลาด LTF-RMF

โนฮาว : สวัสดีครับ

ปูกะตอย : สวัสดีจ้า

โนฮาว : ถามหน่อยสิว่าได้ตรวจสอบตัวเลขการซื้อ LTF กับ RMF บ้างมั้ย

ปูกะตอย : ปกติจะดูปีละครั้ง ช่วงปลายปี

โนฮาว : ดีแล้ว

ปูกะตอย : ว่าแต่ว่าใกล้สิ้นปีแล้ว ควรจะซื้อเพิ่มมั้ย แต่ปกติก็ซื้อทุกเดือนอยู่แล้วนะ

โนฮาว : ถ้ามีตังค์เหลือ หรือว่ายังซื้อไม่เต็มก็ซื้อเพิ่มได้นะ

ปูกะตอย : โอเคเลย แต่ขอถามอีกหน่อยสิว่าเห็นหลายๆ คน ยังไม่ค่อยเข้าใจว่าซื้อ LTF หรือ RMF ไปเพื่ออะไร พอเห็นเพื่อนๆ ซื้อก็ซื้อตาม แต่ไม่เข้าใจเงื่อนไขว่า ถ้าทำผิดจะโดนอะไรตามมาทีหลัง

โนฮาว : แบบนี้มีเยอะเหมือนกัน น้องๆ ที่ออฟฟิศก็เป็นเยอะเลยทำให้เกิดความผิดพลาดเกี่ยวกับการซื้อ LTF หรือ RMF

ปูกะตอย : แล้วไอ้ที่ผิดพลาดบ่อยๆ คืออะไรอ่ะ

โนฮาว : อย่างแรกเลยนะ ไม่เข้าใจวัตถุประสงค์การลงทุน บางคนต้องการประหยัดภาษีก็ลงทุน LTF หรือ RMF โดยไม่เข้าใจวัตถุประสงค์ ทำให้บางครั้งไม่มีความสามารถในการลงทุนต่อไปได้ โดยเฉพาะ RMF สุดท้ายก็ต้องขายคืนก่อนกำหนดจะมีแต่เสียกับเสีย

ปูกะตอย : ต่อเลยจ้า

โนฮาว : ขาย LTF หรือ RMF ก่อนถึงกำหนดมีหลายคนที่ขายก่อนโดยที่ไม่รู้ตัวว่าผิดเงื่อนไข หรือไม่ก็การขาย RMF ไม่ว่าจะขายทั้งหมด หรือทยอยขาย ก็ถือว่าเป็นการสิ้นสุดที่ได้สิทธิประโยชน์ด้านภาษี อย่างเช่น ซื้อ RMF ตั้งแต่อายุ 40 ปี แต่ตอนนี้อายุ 56 ปีแล้ว จึงตัดสินใจขายสิทธิประโยชน์ทางภาษีจะสิ้นสุดลง และถ้าปีถัดไปคืออายุ 57 ปี สนใจกลับเข้ามาซื้อ RMF ใหม่ เงินลงทุนใหม่นี้จะต้องนับหนึ่งใหม่ต้องเข้าสู่เงื่อนไขของการซื้อ RMF ใหม่ทั้งหมด

ปูกะตอย : โอ้

โนฮาว : หรือไม่ก็ลืมกรอกภาษี เมื่อขาย LTF และ RMF คือมักจะลืมนำไปเงินที่ขายนี้นำไปกรอกภาษี เพราะตามระเบียบผู้มีหน้าที่เสียภาษีจะต้องรายงานให้กรมสรรพากรทราบ คือจะต้องนำรายได้จากการขายนี้ไปใส่ในช่องรายได้อื่นๆ แล้วก็ระบุว่าเป็นการขายถูกต้องตามเงื่อนไข ซึ่งการกรอกนี้เพื่อให้กรมสรรพากรรับทราบเท่านั้น ไม่ใช่กรอกเพื่อเสียภาษี

ปูกะตอย : จริง บางคนคิดว่าไม่ต้องกรอกก็ได้

โนฮาว : ดังนั้น ก่อนจะซื้อ LTF หรือ RMF ก็ดูดีๆ ว่ามีเงื่อนไขอะไรบ้าง เพราะถ้าทำผิดก็จะโดนภาษีย้อนหลัง โดยไม่รู้ตัวนะ

ปูกะตอย : ใช่แล้ว แต่วันนี้ขอตัวก่อนนะ บ๊าย บาย