ธปท.สแกนแบงก์ปี'56ฐานะปึ๊กแม้เศรษฐกิจซบ

ธนาคารแห่งประเทศไทยได้จัดทำรายงานการกำกับดูแลสถาบันการเงิน ปี 2556 โดยระบุว่าแม้เศรษฐกิจไทย ปี 2556 จะขยายตัวชะลอลงจากปีก่อน เนื่องจากแรงขับเคลื่อนสำคัญทั้งการบริโภคและการลงทุนภาคเอกชนชะลอตัวลงหลังมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐบาลสิ้นสุดลง แต่ระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงขยายตัวดีและมีเสถียรภาพ

ทั้งนี้ ระบบธนาคารพาณิชย์มีการขยายตัวของสินเชื่อ 11% ชะลอลงตามภาวะเศรษฐกิจ และต่ำกว่า 13.7% ในปีก่อนหน้า โดยสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่และธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) ยังคงขยายตัว แต่สินเชื่ออุปโภคบริโภคชะลอตัวลงมาก

ด้านคุณภาพสินทรัพย์อยู่ในเกณฑ์ดี โดยสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ณ สิ้นปี 2556 เท่ากับ 265.6 พันล้านบาท สัดส่วนเอ็นพีแอลต่อสินเชื่อรวมเท่ากับ 2.2% ลดลงจาก 2.3% ในปีก่อน โดยธนาคารพาณิชย์ได้เพิ่มการกันสำรอง ทำให้สัดส่วนเงินสำรองที่มีต่อเงินสำรองพึงกันเพิ่มขึ้นเป็น 168.3%

อย่างไรก็ตาม แม้สินเชื่อจะชะลอตัวแต่ระบบธนาคารพาณิชย์ยังมีกำไรสุทธิ 214.9 พันล้านบาท เพิ่มจากปีก่อน 41.1 พันล้านบาท หรือ 23.6% จากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเป็นสำคัญ การที่ธนาคารพาณิชย์ยังคงมีผลกำไร ส่งผลให้เงินกองทุนของระบบธนาคารอยู่ในระดับสูง โดยอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 และเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงอยู่ที่ 12.6% และ 15.7% ตามลำดับ

สำหรับการกำกับดูแลสถาบันการเงินให้มีความเข้มแข็งและมีเสถียรภาพนั้น ที่ผ่านมา ธปท.ได้มีการปรับปรุงหลักเกณฑ์การกำกับดูแลเพื่อให้สอดคล้องกับมาตรฐานสากล คือ บาเซิล 3 ทั้งเกณฑ์การดำรงเงินกองทุน การกำกับสภาพคล่อง การเปิดเผยข้อมูล

ในด้านการดำรงเงินกองทุนนั้น ธปท.ได้กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียนในประเทศต้องดำรงอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นที่ 1 ที่ประกอบด้วยส่วนของเจ้าของ (CET1) อัตราส่วนเงินกองทุน (Tier 1) และอัตราส่วนเงินกองทุนทั้งสิ้น (CAR) ที่ 4.5% 6.0% และ 8.5% ตามลำดับ สูงกว่าที่ Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) กำหนด ส่วนสาขาธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศต้องดำรง CAR ขั้นต่ำในอัตราเดียวกัน โดยธนาคารพาณิชย์ทุกแห่งสามารถดำรงเงินกองทุนขั้นต่ำได้สูงกว่าเกณฑ์ที่ ธปท.กำหนด เงินกองทุนส่วนใหญ่เป็นหุ้นสามัญและกำไรสะสม ซึ่งมีคุณภาพดีที่สุด

ทั้งนี้ ณ สิ้นเดือน ธ.ค. 2556 ธนาคารพาณิชย์ไทยดำรงเงินกองทุน CET1, Tier 1 และ CAR รวมที่ประมาณ 11.63% ,11.82% และ 15.41% ตามลำดับ

นอกจากนี้ ในปี 2556 ธนาคารพาณิชย์เริ่มทยอยออกตราสารทางการเงินที่มีคุณสมบัติครบถ้วน และนับเป็นเงินกองทุนได้ตามหลักเกณฑ์ใหม่เพื่อทดแทนตราสารเงินกองทุนเดิมที่มีคุณสมบัติไม่สอดคล้องกับเกณฑ์ และจะถูกทยอยลดลง 10% ต่อปี และคาดว่าจะมีการทยอยออกตราสารดังกล่าวเพิ่มขึ้นในปี 2557

สำหรับการดูแลคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ปี 2556 ธปท.ได้ออกแนวนโยบายการกำกับดูแลการขายผลิตภัณฑ์ด้านหลักทรัพย์และด้านประกันภัยผ่านธนาคารพาณิชย์ พร้อมกับสุ่มตรวจการปฏิบัติตาม นโยบายอยู่ตลอดเวลา ขณะเดียวกันได้ออกแนวนโยบายการนำเสนอข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ นอกเหนือจากหลักทรัพย์และประกันภัยเพื่อส่งเสริมให้ธนาคารเปิดเผยและให้ข้อมูลผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เพียงพอต่อการตัดสินใจเลือกซื้อของผู้บริโภค

ในด้านค่าธรรมเนียมนั้น ธปท.ได้มีการติดตามดูแลการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมของสถาบันการเงินอย่าง ต่อเนื่อง เพื่อให้เกิดความเป็นธรรมกับทั้งสถาบันการเงินและผู้บริโภค เพราะหากคุมมากเกินไปก็อาจเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนานวัตกรรมใหม่ๆ ธปท.จึงใช้กลไกตลาดโดยให้สถาบันการเงินเปิดเผยรายละเอียด ค่าธรรมเนียมที่เปรียบเทียบได้กับสถาบันการเงินอื่นๆ

และในปี 2557 ธปท.จะยังคงติดตามดูแลการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆ ของธนาคารอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมที่มีผลกระทบ ต่อลูกค้ารายย่อยและเอสเอ็มอี รวมทั้งดูแลค่าธรรมเนียมเพื่อสนับสนุนธุรกรรมการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ด้วย