แผ่นดินไหว...ปลุกคนไทยซื้อประกัน

โดย...ชลลดา อิงศรีสว่าง

เหตุการณ์แผ่นดินไหวที่ จ.เชียงราย ที่มีศูนย์กลางอยู่ที่ อ.พาน มีความรุนแรงในระดับสูงที่สุดที่เคยพบในประเทศไทยคือ 6.3 ริกเตอร์ และมีอาฟเตอร์ช็อกตามมาอีกเป็นร้อยครั้ง สร้างความเสียหายให้กับบ้านเรือน ทรัพย์สินของประชาชน และโบราณสถาน

ในอดีตคนไทยคิดว่าเป็นประเทศที่มีความเสี่ยงจากภัยธรรมชาติต่ำกว่าคนอื่น แต่ขณะนี้ต้องเปลี่ยนความคิดเสียใหม่ เพราะไทยเจอทั้งแผ่นดินไหว น้ำท่วมใหญ่ ภัยแล้ง ลูกเห็บถล่ม

หลังจากแผ่นดินไหวที่ จ.ภูเก็ต เมื่อ 2 ปีที่แล้ว ทำให้คนไทยเริ่มทำความรู้จักกับรอยเลื่อนของแผ่นดินที่มีถึง 120 รอยเลื่อนกระจายอยู่ทั่วประเทศ การที่แผ่นดินไหวถี่ขึ้นนี้จะส่งผลกระทบต่อเบี้ยประกันภัยให้ต้องปรับขึ้น โดยเฉพาะสิ่งปลูกสร้างที่อยู่ใกล้เคียงกับบริเวณรอยเลื่อน

ปัจจุบันราคาเบี้ยประกันภัยแผ่นดินไหวขายกันอยู่ที่ 0.010.02% ต่อวงเงินความคุ้มครองขึ้นอยู่กับพื้นที่ หากอยู่ใกล้รอยเลื่อนราคาก็จะสูง และขึ้นอยู่กับวงเงินความคุ้มครองที่ต้องการซื้อความสัมพันธ์ระหว่างบริษัทประกันภัยกับเจ้าของอาคารสูง

ในปี 2548 ทางบริษัทประกันภัยได้ปรับเบี้ยประกันขึ้นไปแล้วประมาณ 0.010.02% จากก่อนหน้าอยู่ที่ประมาณ 0.005%

อย่างไรก็ดี โดยเฉลี่ยทั่วไปแล้วถ้ามีการขึ้นราคาเบี้ยประกัน จะปรับขึ้นประมาณ 1015% หรืออาจจะไม่ขึ้นเบี้ย แต่ลดวงเงินความคุ้มครองลง และให้ลูกค้าร่วมรับผิดชอบความเสียหายส่วนแรกเพิ่มขึ้น

อย่างไรก็ตาม ผู้บริหารบริษัทประกันภัยยอมรับว่า บริษัทประกันภัยต่อต่างประเทศอาจมีการทบทวนการจัดประเทศไทยให้อยู่ในเขตของแผ่นดินไหว เพราะศูนย์กลางแผ่นดินไหวเข้ามาอยู่ในไทยแล้ว และทำการติดตามสถิติความเสียหาย

ประเวช องอาจสิทธิกุล เลขาธิการสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้มอบหมายให้สำนักงาน คปภ.ส่วนภูมิภาคทางภาคเหนือ (เชียงใหม่) ตรวจสอบว่าจากเหตุการณ์แผ่นดินไหวสร้างความเสียหายให้กับผู้ทำประกันภัยหรือไม่

ทั้งนี้ ข้อมูลจากส่วนกลางประเมินว่า กลุ่มที่ทำประกันภัยที่คุ้มครองภัยแผ่นดินไหว หรือภัยธรรมชาติ ยังอยู่ในกลุ่มภาคธุรกิจ ส่วนบ้านและที่อยู่อาศัยทั่วไปยังทำประกันภัยน้อยมาก

“เบื้องต้นมีรายงานเข้ามาแล้วว่า จ.เชียงใหม่ และพะเยา ยังไม่มีข้อมูลความเสียหายเชิงประกันภัย แต่ จ.เชียงราย และลำพูน มีความเสียหายแล้ว เหตุการณ์ครั้งนี้จึงเป็นบทเรียนให้กับทุกฝ่ายได้เล็งเห็นถึงความสำคัญของประกันภัย ซึ่งขณะนี้ทางกองทุนส่งเสริมประกันภัยพิบัติ ก็ยังทำหน้าที่และพร้อมรับความเสี่ยงด้วยอัตราเบี้ย 0.5% สำหรับบ้านที่อยู่อาศัย 1% สำหรับเอสเอ็มอี และ 1.25% สำหรับโรงงานและธุรกิจขนาดใหญ่”

ด้านนายทนงศักดิ์ ศรีเรืองสุข รองกรรมการผู้จัดการ บริษัททิพยประกันภัย จำกัด (มหาชน)กล่าวว่า บริษัทกำลังอยู่ระหว่างส่งเจ้าหน้าที่เข้าไปประเมินความเสียหายในพื้นที่ทางภาคเหนือทั้งหมด เนื่องจากทิพยฯ มีการรับประกันภัยในหลายธุรกิจ อาทิ คอนโดมิเนียมโรงแรม รีสอร์ท โรงพยาบาล โดยลูกค้าที่ทำธุรกิจทางภาคเหนือ โดยเฉพาะเชียงราย เชียงใหม่ ลำปาง รวมกันเกือบ 100 ราย ทำให้ขณะนี้เริ่มมีลูกค้าทยอยแจ้งความเสียหายเพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบสินไหม (เซอเวเยอร์) เข้าไปในพื้นที่เพื่อประเมินความเสียหายไม่ต่ำกว่า 10 รายแล้ว คาดว่าจะใช้เวลา 23 วันสรุปค่าสินไหมจากแผ่นดินไหวครั้งนี้

ทั้งนี้ประเมินเบื้องต้น ลูกค้าภาคธุรกิจที่ทำประกันภัยกับบริษัทจะทำในลักษณะประกันภัยเบ็ดเตล็ด คุ้มครองความเสี่ยงภัยทรัพย์สิน (Industrial All Risk:IAR) ทุนประกันภัยตั้งแต่ 300 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งลูกค้าจะซื้อประกันภัยในลักษณะความเสียหายส่วนเกิน (Exess of loss: XOL) ส่วนประกันภัยรายย่อย จะเป็นการประกันอัคคีภัย ก็จะได้รับความคุ้มครองภัยแผ่นดินไหวภายใต้ความคุ้มครองอยู่แล้ว ซึ่งจากรายงานเบื้องต้นทั้งระบบยังไม่ได้รับรายงานความเสียหายในลักษณะเคลมใหญ่แม้แต่เพียงรายเดียว ส่วนใหญ่จะเสียหายกับถนน ส่วนบ้านเรือนที่ได้รับความเสียหายส่วนใหญ่ยังไม่มีการทำประกันภัย

อย่างไรก็ดี เชื่อว่าเหตุการณ์แผ่นดินไหวครั้งนี้จะเป็นตัวกระตุ้นให้คนหันมาเห็นความสำคัญของการทำประกันภัยคุ้มครองภัยธรรมชาติมากยิ่งขึ้น บริษัทประกันภัยรับมาส่วนใหญ่ก็จะส่งไปรับประกันภัยต่อในต่างประเทศ ซึ่งยังไม่สามารถรู้ได้ว่าแผ่นดินไหว จ.เชียงราย จะทำให้บริษัทรับประกันภัยต่อในต่างประเทศ ทบทวนเบี้ยประกันภัยธรรมชาติเพิ่มอีกหรือไม่

ด้านแหล่งข่าวจากธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ ยอมรับว่า แผ่นดินไหวในพื้นที่ภาคเหนือย่อมส่งผลกระทบต่อลูกค้ากลุ่มอสังหาริมทรัพย์และโรงแรม โดยเฉพาะอาคารสูงและคอนโดมิเนียม แม้ต้องรอผลสำรวจผลกระทบจากพื้นที่ จ.เชียงราย และเชียงใหม่ แต่ในหลักการเชื่อว่าคอนโดที่อยู่ระหว่างทยอยโอนอาจจะได้รับผลกระทบจากกรณีที่ลูกค้าไม่กล้าโอนสิทธิ