แนะช่องกู้แบงก์เวียดนามตัวช่วยเอสเอ็มอีตีตลาด

โดย...ตะวัน หวังเจริญวงศ์

เวียดนามเป็นประเทศหนึ่งที่ขึ้นชื่อเรื่องความยุ่งยากจุกจิกด้านการเงินการธนาคาร แต่แท้จริงแล้วหากศึกษาอย่างละเอียดแล้ววางแผนให้ดีล่วงหน้า การดำเนินธุรกิจในเวียดนามก็อาจไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป

จตุพร บุศยอังกูร ผู้ช่วยผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาธุรกิจข้ามประเทศ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวภายหลังงานสัมมนา “สร้างโอกาสนักลงทุนไทยในอาเซียน”จัดโดยสำนักงานคณะกรรมการส่งเสริมการลงทุน (บีโอไอ) และมหาวิทยาลัยหอการค้าไทย ว่า ปัญหาหลักด้านการเงินของกลุ่มผู้ประกอบวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ที่จะเข้าไปลงทุนในเวียดนามประกอบด้วย 2 สาเหตุหลัก คือ 1.ขาดความพร้อมในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน และ 2.เผชิญกับสถาบันการเงินที่ไม่ยืดหยุ่นเหมือนสถาบันการเงินของไทย การจะแก้ทั้งสอง ปัญหาได้จำเป็นต้องรู้โครงสร้างของสถาบันการเงินในเวียดนามก่อน เพื่อให้เตรียมตัวและเลือกใช้บริการสถาบันการเงินได้อย่างเหมาะสม

เวียดนามมีหน่วยงานคล้ายธนาคารแห่งประเทศไทย เรียกว่าธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) มีฐานะเทียบเท่ากระทรวง ดูแลสถาบันการเงินถึง 8 ประเภท

1.ธนาคารของรัฐ มี 6 สถาบัน แต่ละสถาบันมีนโยบายแตกต่างกัน เช่น เน้นสนับสนุนภาคการเกษตร ภาคการส่งออก ภาคการลงทุนและพัฒนา2.ธนาคารพาณิชย์ มี 37 สถาบัน ดำเนินธุรกรรมได้ทุกประเภท 3.ธนาคารร่วมทุนระหว่างนักลงทุนท้องถิ่นและต่างชาติ มี 5 สถาบัน พร้อมให้รับฝากกู้ยืมเงิน และบริการอื่นตามที่ได้รับอนุญาตจาก SBV

4.ธนาคารที่ต่างชาติถือหุ้น 100% มี 5 สถาบัน ดำเนินการได้เหมือนธนาคารพาณิชย์ทั่วไป 5.สาขาของธนาคารต่างประเทศ มี 48 สถาบัน 6.สำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างชาติ มี 48 สถาบัน 7.บริษัทการเงิน มี 17 สถาบัน ให้บริการรับฝากเงิน ออกตั๋วเงิน และ 8.บริษัทลีสซิง มี 13 สถาบัน ทั้งนี้ เอสเอ็มอีไทยสามารถกู้เงินได้จาก 5 ประเภทแรกเท่านั้น

แม้จะรู้แล้วว่าสถาบันการเงินที่เข้าไปกู้ได้มีสถาบันประเภทใดบ้าง แต่ความยุ่งยากยังไม่จบลง เพราะจำนวนสถาบันที่มหาศาล อีกทั้งอันดับโลกก็ยังต่างจากไทย ปัจจุบันธนาคารกสิกรไทยอยู่อันดับ 180 กว่าของโลก ขณะที่ธนาคารอันดับ 1 ในเวียดนามอยู่อันดับ 800 กว่า และอันดับ 10 อยู่อันดับ 3,000 กว่าของโลก วิธีเลือกให้เหมาะสม คือ ดูข้อมูลจากฟิทช์ เอสแอนด์พี หรือมูดี้ส์ อินเวสเตอร์ เซอร์วิส ซึ่งเป็น3 บริษัทจัดอันดับความน่าเชื่อถือชั้นนำของโลก ว่าให้เครดิตสถาบันที่เราสนใจจะกู้อย่างไร

ทั้งนี้ เมื่อได้คำตอบแล้วว่าจะกู้จากสถาบันใด หากเป็นเพียงเอสเอ็มอีที่ไม่มีชื่อเสียงมาก่อน สถาบันต่างๆ อาจไม่พิจารณาปล่อยกู้ เอสเอ็มอีอาจใช้วิธีหาสถาบันการเงินจากฝั่งไทยทำหน้าที่ค้ำประกันให้ เพื่อยืนยันว่าเป็นเอสเอ็มอีที่มีตัวตนจริง มีความพร้อมในการชำระเงินคืน เพื่อให้ขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ต้องศึกษาเรื่องเอกสารประกอบการขอสินเชื่อให้พร้อม

ขณะที่การฝากเงินในเวียดนามค่อนข้างน่าสนใจ เนื่องจากดอกเบี้ยนโยบายอยู่ที่ประมาณ 8% ทำให้ดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ที่ 7.28% ต่อปี นอกจากนี้เวียดนามยังมีนโยบายส่งเสริมการลงทุน ไม่คิดภาษีกำไรของบริษัทต่างชาติที่จะโอนเงินกลับประเทศด้วย

ด้าน ประเสริฐ เพชรมุณี อดีตนายกสมาคมธุรกิจไทยเวียดนาม บอกว่า แรกเริ่มที่เข้าไปทำธุรกิจอาหารสัตว์นั้น ขนเงินไปจากไทย เมื่อดำเนินธุรกิจก็มีการฝากเงินอย่างต่อเนื่องทุกเดือน ทำให้ธนาคารของรัฐที่ฝากเงินด้วยติดต่อขอดูโรงงานและขอแผนธุรกิจ

“ธนาคารของเขามีนโยบายเชิงรุกมาก พอเขาเห็นแผนเราเขาก็รู้ว่า เงินทุนหมุนเวียนเรากำลังจะไม่พอในอนาคต เขาก็เสนอให้เรากู้เงินจากเขา”

ทั้งนี้ ผู้ที่สนใจจะกู้เงินจากธนาคารของเวียดนามต้องตัดสินใจเลือกให้ดี เพราะธนาคารอาจบังคับให้ฝากเงินกับเขาเพียงรายเดียว เพื่อให้เขาดูกระแสเงินหมุนเวียนของเราได้ และต้องไม่ลืมเตรียมแผนธุรกิจระยะ 5 ปีไว้อย่างละเอียด