ทำนายอนาคตด้วยตัวเอง

“อยากรู้จังตอนแก่เราจะเป็นอย่างไร?” หลายคนบอกว่า เราไม่มีทางรู้อนาคตตัวเองไกลขนาดนั้นหรอก ขณะเดียวกันอีกหลายคนไปให้หมอดูส่องลูกแก้ว เปิดไพ่ ไล่เส้นลายมือ คำนวณดวงดาว หาคำตอบให้ ทั้งที่คุณสามารถรู้คำตอบด้วยตัวเองได้ตั้งแต่วันนี้ค่ะ

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า เราจะเป็นอยู่สุขสบายหรือยากลำบาก ขึ้นอยู่ที่ว่าเรามีเงินมากพอใช้หรือเปล่า ดังนั้น (1) สำรวจว่าตอนนี้มีเงินอยู่เท่าไร (2) ถ้าไม่ได้ทำงานแล้ว เช่น หลังเกษียณเรายังต้องใช้เงินอีกเท่าไร และ (3) เรามีความสามารถที่จะมีเงินขนาดนั้นไหม จะใช้วิธีใด แค่นี้ก็เห็นอนาคตแล้วว่า ตอนแก่คุณจะเป็นอย่างไร

ถ้าอยากรู้ว่าต้องมีเงิน ณ วันเกษียณเท่าไร หาคำตอบได้ที่ Mobile app “starttoinvest”

เช่น ปัจจุบันคุณอายุ 25 ปี จะเกษียณอายุ 60 ปี และคิดว่าจะใช้เงินหลังเกษียณเดือนละ 2 หมื่นบาท ไปอีก 20 ปี ผลคือถึงวันที่เกษียณ (พ.ศ. 2592) คุณควรมีเงิน 13.5 ล้านบาท อย่าตกใจกับตัวเลข อย่าคิดว่าโอเวอร์ หรือเป็นภาระหนักอึ้ง ที่แท้มันคือเป้าหมายของคุณ ที่มีเวลาทำให้สำเร็จใน 35 ปี และการที่จะทำให้มีเงินขนาดนี้ได้ใช้ 4 ปัจจัย คือ (1) เงินต้น ซึ่งมาจากรายได้หลัก (2) การหาผลตอบแทนจากเงินต้น (3) ระยะเวลา ซึ่งคนหนุ่มสาวจะได้เปรียบ และ (4) ความมุ่งมั่นและมีวินัย

คนหนุ่มสาวส่วนใหญ่มักยังไม่เห็นความสำคัญของการวางแผนเกษียณ คิดว่ายังเหลือเวลาอีกนาน บางคนโชคดีที่มีนายจ้างใจดีจึงสามารถลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ ซึ่งก็พบพฤติกรรม 2 แบบ คือ พวกที่หนึ่ง ให้ที่ทำงานหักเงินเดือนไปโดยไม่รู้ว่าเอาเงินไปไหน รู้แต่ว่าวันไหนลาออกจะได้คืนสองเท่า ดังนั้นถ้าให้เลือกกองทุนก็จะเลือกตามเพื่อน ไม่คิดอะไรมาก และพวกที่ 2 เข้าใจและใส่ใจวัยเกษียณ แต่ด้วยเงินเดือนที่น้อยนิดและเงินหักไปสะสมก็นิดน้อย จึงทำใจไม่ได้ที่จะให้เงินก้อนนี้เสี่ยงตั้งแต่วันนี้ จึงเลือกกองทุนที่ไม่เสี่ยงขาดทุน อย่าง พันธบัตร เงินฝากและตราสารหนี้ ซึ่งสวนทางกับทฤษฎี และอาจมีปัญหาเมื่อถึงวันเกษียณว่าเงินเติบโตไม่พอใช้ ทั้งสองพฤติกรรมนี้ทำให้เห็นอนาคตของชีวิตตอนแก่ได้เช่นกันค่ะ

มาถึงวันนี้ได้มีนโยบายการลงทุนแบบใหม่ เรียกว่า Target Date Fund หรือ Lifecycle Fund คือ กองทุนรวมเพื่อเตรียมการเกษียณโดยเฉพาะ ตอบโจทย์ของพนักงานสองพวกข้างต้น เพียงข้อเดียวที่ต้องตอบคือ “จะเกษียณเมื่อไหร่?” จากนั้น Target Date Fund จะบริหารเงินของคุณให้มีการกระจายการลงทุนที่เหมาะสมตามแต่ละช่วงวัยโดยอัตโนมัติ หากตอนนี้คุณอายุ 25 ปี เงินลงทุนส่วนใหญ่จะลงทุนในหุ้นเพื่อให้เงินเติบโตเร็ว ส่วนน้อยไปลงในตราสารหนี้ และสัดส่วนจะปรับไปเรื่อยๆ พอคุณอายุ 50 ปี เงินส่วนใหญ่จะไปอยู่ในตราสารหนี้ เพื่อความแน่นอนมั่นคง เพราะใกล้จะใช้เงินแล้ว โดยทั้งหมดนี้เราตัดสินใจเพียงครั้งเดียว

ปัจจุบันนี้ Target Date Fund เป็นทางเลือกหนึ่งในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของหน่วยงานนายจ้างในหลายประเทศและกำลังอยู่ในช่วงแนะนำในประเทศไทย คุณอาจเสนอเรื่องนี้กับคณะกรรมการกองทุนของคุณดูค่ะ สำหรับผู้ที่ไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือมีอาชีพอิสระสามารถลงทุนในกองทุนรวมลักษณะนี้ได้เช่นกัน มีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมหลายแห่งนำเสนออยู่ สังเกตได้จากชื่อที่มีคำว่า “Target Date” หรือ “Life” และหากสามารถลงทุนอย่างมีวินัยด้วยการหักบัญชีเงินฝากทุกเดือนจะยิ่งดีมาก ทั้งนี้ อย่าลืมสอบถามผู้ขายเกี่ยวกับเงื่อนไขการขายคืน ค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่าย เพื่อประกอบการตัดสินใจด้วยค่ะ ลงมือลงทุนด้วยความเข้าใจตั้งแต่วันนี้ เลือกลงทุนในสิ่งที่ใช่คุณ แค่นี้ก็เห็นแล้วว่าจะแก่สบายได้แค่ไหนค่ะ

“ก.ล.ต.อยากให้คนไทยลงทุนด้วยความรู้ความเข้าใจที่ถูกต้อง”