ไม่มีวินัย (การเงิน) อย่าผ่อนบ้านผ่านบัตรเครดิต

โดย...ชลลดา อิงศรีสว่าง

“ผ่อนค่างวดซื้อบ้านผ่านบัตรเครดิต” ที่ธนาคารกรุงไทย ร่วมกับบริษัท บัตรกรุงไทย หรือ เคทีซี ที่เปิดตัวไปเมื่อ เร็วๆ นี้ ถือเป็นผลิตภัณฑ์การเงินที่สร้างความ ฮือฮาให้ตลาดได้พอสมควร เพราะช่วยอำนวยความสะดวกสบายให้ลูกค้ามีช่องว่างในการหมุนเงินมาผ่อนค่างวดได้นาน 45 วัน ตามรอบชำระบัตรเครดิต จึงทำให้มีคนสนใจจะใช้สินเชื่อนี้พอสมควร

แต่ก่อนจะไปใช้บริการผลิตภัณฑ์ใด ก็ควรจะต้องศึกษาข้อมูลและรายละเอียด ที่ถ่องแท้ว่าดีจริงหรือไม่ เพราะมีรายละเอียดที่ลูกค้าต้องรู้อีกมากมาย โดยเฉพาะหากผิดนัดชำระหนี้จะเกิดอะไรขึ้น จะต้องเสียดอกเบี้ยในอัตราบัตรเครดิต 1827% ไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (เอ็มอาร์อาร์) ที่ 78% มีค่าติดตามทวงถามหนี้ และไม่สามารถชำระหนี้ขั้นต่ำ 10% ตามเงื่อนไขในบัตรเครดิตได้ เพราะนี่คือสินเชื่อบ้าน

เวทย์ นุชเจริญ รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกรุงไทย กล่าวว่า สินเชื่อบ้านผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิตนี้ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อนุมัติให้ธนาคารดำเนินการได้ ถือเป็นทางเลือกช่องทางการชำระค่างวดบ้านรูปแบบใหม่ที่ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมใดๆ และอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านก็เป็นอัตราปกติที่ธนาคารเสนอให้กับลูกค้าทุกคนไม่ว่าจะเลือกชำระผ่านบัตรเครดิตหรือไม่ก็ตาม

อย่างไรก็ดี ธนาคารได้วางเงื่อนไขเป็นมาตรการป้องกันการเกิดหนี้เสีย (เอ็นพีแอล) โดยลูกค้าต้องชำระหนี้บัตรเคทีซีในส่วนที่เกิดจากการผ่อนบ้านเต็มจำนวน ไม่สามารถชำระขั้นต่ำได้เหมือนรายการ ใช้จ่ายอื่นๆ และหากลูกค้าผิดนัดชำระหนี้บัตรเคทีซี ทางธนาคารจะยกเลิกบริการผ่อนบ้านผ่านบัตรนี้ทันที ลูกค้ายังสามารถติดต่อขอชำระค่างวดบ้านกับธนาคารผ่านช่องทางต่างๆ ได้แก่ สาขา ตู้เอทีเอ็มและอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง

หากมีการผิดนัดชำระหนี้จะเกิดผลต่อลูกค้าอย่างไรบ้างนั้น หากบัตรเครดิตลูกค้าเต็มวงเงิน ทางเคทีซีจะส่งเอสเอ็มเอส แจ้งเตือนให้ลูกค้าทราบ แต่ถ้าลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้บัตรเครดิตได้ทำให้เกิดกรณีเอ็นพีแอล ทางธนาคารจะยกเลิกการจ่ายผ่านช่องทางบัตรเครดิตโดยอัตโนมัติเพื่อเป็นการควบคุมความเสี่ยง

ทั้งนี้ ลูกค้าที่มีวินัยในการชำระหนี้ตรงเวลา ลูกค้าจะได้คะแนนสะสม Forever Rewards จากทางเคทีซีเหมือนกับการใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าตามปกติ โดย ทุก 25 บาท ได้รับ 1 Forever Reward point เพื่อนำไปใช้แลกรับสิทธิประโยชน์ต่างๆ และจะมีประวัติจากบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) ที่ดีทั้งสินเชื่อบ้านและบัตรเครดิตอีกด้วย ซึ่งเป็นสิทธิประโยชน์ที่ยังไม่มีธนาคารใดให้

กรณีที่ลูกค้าผิดนัดชำระค่าบัตรเครดิตเคทีซี จะดำเนินการในการ ติดตามหนี้ตามปกติ

ดังนั้นลูกค้าคนไหนที่จะใช้ สินเชื่อบ้านกรุงไทย ผ่อนชำระผ่านบัตรเครดิต จะต้องเป็นคนที่มีวินัยทางการเงิน มีรายได้แน่นอน เป็นต้น

ผลิตภัณฑ์นี้ไม่เหมาะกับลูกค้าที่ไม่มีรายได้ที่แน่นอน ไม่มีวินัยทางการเงิน

ลูกค้าใหม่ที่สนใจขอกู้สินเชื่อบ้าน หรือ สนใจ รีไฟแนนซ์สินเชื่อจากสถาบันการเงินอื่นมาที่ธนาคารกรุงไทย หากมีบัตรเคทีซีก็สามารถสมัครใช้บริการ ผ่อนบ้านผ่านบัตรได้ทันที แต่ถ้ายังไม่มีบัตรสามารถสมัครบัตรเคทีซีพร้อมกับการขออนุมัติสินเชื่อบ้านกรุงไทย ทั้งนี้เกณฑ์การอนุมัติบัตร เป็นไปตามเกณฑ์ปกติของเคทีซีและธนาคาร

ได้รับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านพิเศษ 0.99% คงที่ และ สามารถเลือกผ่อนชำระค่างวดล้านละ 1,000 นาน 6 เดือน

ลูกค้าได้รับ คะแนนสะสม Forever Rewards จากทางเคทีซีเหมือนกับการใช้บัตรเครดิตซื้อสินค้าตามปกติ โดย ทุก 25 บาท ได้รับ 1 Forever Reward point

หากลูกค้าสมัครใช้บริการภายใน 30 ธันวาคม 2557 จะได้รับโปรโมชั่น ดอกเบี้ย Forever Rewards point คูณ 2 นาน 3 รอบบิล

3. ลูกค้าที่เหมาะจะใช้ สินเชื่อบ้านกรุงไทยฯ ควรมีลักษณะอย่างไร (เช่น มีวินัยทางการเงิน มีรายได้แน่นอน เป็นต้น)

4. ลูกค้าที่ไม่เหมาะจะใช้ สินเชื่อบ้านกรุงไทยฯ มีลักษณธอย่างไร (เช่นไม่มีรายได้ที่แน่นอน ไม่มีวินัยทางการเงิน)

ข้อ 3, 4 ขอเปลี่ยนเป็นลูกค้าคนไหนที่จะใช้ สินเชื่อบ้านกรุงไทยฯ ได้บ้าง

ลูกค้าใหม่ที่สนใจขอกู้สินเชื่อบ้าน หรือ สนใจ refinance สินเชื่อจากสถาบันการเงินอื่นมาที่ธนาคารกรุงไทย หากมีบัตร KTC ก็สามารถสมัครใช้บริการผ่อนบ้านผ่านบัตรได้ โดยการพิจาณาอนุมัติเป็นไปตามเกณฑ์ปกติของธนาคาร

กรณีลูกค้าที่ยังไม่มีบัตร KTC สามารถสมัครบัตร KTC พร้อมกับการขออนุมัติมัติสินเชื่อบ้านกรุงไทย ได้เช่นกัน ทั้งนี้เกณฑ์การอนุมัติบัตร เป็นไปตามเกณฑ์ปกติของ KTC และธนาคาร

5. ช่องทางการชำระค่าบ้านผ่านบัตรเครดิตนี้ถือเป็นนวัตกรรมใหม่ที่เข้าใจผู้บริโภคโดยมุ่งเน้นให้ความสะดวกพร้อมตอบโจทย์ความต้องการที่เปลี่ยนไปของลูกค้า ธนาคารได้วางเงื่อนไขให้กับลูกค้าอย่างไร เพื่อเป็นมาตรการป้องกันการเกิด NPL

ธนาคารและ KTC ได้กำหนดให้ลูกค้าต้องชำระหนี้บัตร KTC ในส่วนที่เกิดจากการผ่อนบ้านเต็มจำนวน ไม่สามารถชำระขั้นต่ำได้เหมือนรายการใช้จ่ายอื่นๆ เพื่อลดความเสี่ยง

หากลูกค้ามีการผิดนัดชำระหนี้บัตร KTC ทางธนาคารจะยกเลิกบริการผ่อนบ้านผ่านบัตรนี้ทันที

6. หากมีการผิดนัดชำระหนี้จะเกิดผลต่อลูกค้าอย่างไร แบ่งเป็น

กรณี บัตรเครดิตลูกค้าเต็มวงเงิน

กรณีวงเงินบัตรลูกค้าเต็มจนไม่สามารถหักชำระค่างวดบ้านได้ ทาง KTC จะส่ง SMS แจ้งเตือนให้ลูกค้าทราบ เพื่อให้มาชำระหนี้บัตร KTC เมื่อชำระเรียบร้อยแล้วทางธนาคารก็สามารถหักชำระค่างวดบ้านได้ตามปกติ

กรณีค้างชำระบัตรเครดิตในงวดแรก

หากลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้บัตรเครดิตได้ทำให้เกิดกรณี NPL ทางธนาคารจะทำการยกเลิกการจ่ายผ่านช่องทางบัตรเครดิตโดยอัตโนมัติเพื่อเป็นการควบคุมความเสี่ยง ทั้งนี้ลูกค้ายังสามารถติดต่อขอชำระค่างวดบ้านกับธนาคารผ่านช่องทางต่างๆ ได้แก่ สาขา ตู้ ATM และ Netbank

ทั้งนี้ลูกค้าที่มีวินัยในการชำระหนี้ตรงเวลา ลูกค้าจะได้คะแนนสะสมเพื่อนำไปใช้แลกรับสิทธิ์ประโยชน์ต่างๆ และจะมีประวัติ NCB ที่ดีทั้งสินเชื่อบ้านและบัตรเครดิตอีกด้วย กรณีที่ลูกค้ามีการผิดนัดชำระค่าบัตรเครดิต KTC จะดำเนินการในการติดตามหนี้ตามปกติ

ที่เดียวที่ทำได้ ให้อิสระการจัดการชำระงวดผ่อนบ้าน กับสินเชื่อบ้านกรุงไทยผ่อนบ้านผ่านบัตร บ้านก็ได้ ไลฟ์สไตล์ก็ไม่สะดุด ได้คะแนนสะสม forever rewards ทุกการผ่อนชำระค่าบ้านตลอดอายุสัญญา แถมยืดเวลาความสุขเพิ่มอีกไม่มีดอกเบี้ย จบปัญหาจ่ายค่าบ้านไม่ตรงเวลา ผ่าน KTC Auto Payment + ตรวจสอบง่าย สะดวกสบาย ตัดบัญชีบัตรเครดิตทุกงวด โปรโมชั่นเปิดตัวฮอตสุดๆ ผ่อนล้านละพัน นาน 6 งวด และ Forever Rewards 2X 3 นานรอบบิล* ตั้งแต่วันนี้ ถึง 30 ธันวาคม ศกนี้

กรุงไทยจับมือเคทีซีให้ลูกค้าผ่อนบ้านผ่านบัตรเครดิตครั้งแรกในเมืองไทย

ธนาคารกรุงไทย ร่วมกับ “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ให้ลูกค้าชำระค่างวดสินเชื่อบ้านผ่านบัตรเครดิตเคทีซีครั้งแรกในไทยที่แตกต่างจากบัตรอื่น โดยลูกค้ามีระยะเวลาการชำระคืนปลอดดอกเบี้ยมากขึ้น และรับคะแนนสะสม Forever Reward ตลอดอายุสัญญา รวมทั้งมีโปรโมชั่นสุดพิเศษ รับคะแนนสะสมเป็น 2 เท่า นาน 3 รอบบิล และสามารถเลือกรับบริการผ่อนชำระค่างวดในอัตราล้านละ 1,000 บาท นาน 6 รอบบิล หากยื่นคำขอสินเชื่อภายใน 30 ธันวาคมนี้ และทำนิติกรรมจำนองภายใน 60 วันนับจากวันที่ได้รับอนุมัติ

นายเวทย์ นุชเจริญ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่อาวุโส ธุรกิจรายย่อยและเครือข่าย ธนาคารกรุงไทย กล่าวว่า จากวิสัยทัศน์ในการมุ่งมั่นสร้างบริการที่มีคุณค่า เพื่อสนับสนุนการเติบโตและความมั่งคั่งแก่ลูกค้า หรือ Growing Together นั้น ธนาคารจึงได้ร่วมกับกลุ่มบริษัททางการเงินในเครือออกผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลาย เพื่อตอบสนองความต้องการ และสอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ของลูกค้าทุกกลุ่ม โดยล่าสุดธนาคารได้ร่วมกับ “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ออกบริการ สินเชื่อบ้านกรุงไทย...ผ่อนบ้านผ่านบัตร ให้ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายใหม่ของธนาคารชำระและค่างวดผ่านบัตรเครดิตเคทีซีได้เป็นครั้งแรกในประเทศ โดยการตัดบัญชีบัตรเครดิตอัตโนมัติ เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระค่างวดได้ดียิ่งขึ้น และยังรับสิทธิประโยชน์จากการชำระค่าบัตรเครดิตอีกมากมาย

“สินเชื่อดังกล่าวธนาคารให้วงเงินกู้สูงสุด 95% ของราคาประเมิน โดยในช่วง 16 เดือนแรก ธนาคารคิดอัตราดอกเบี้ย 0.99% ต่อปี ช่วงเดือนที่ 712 คิดอัตราต่ำสุดที่ MRR 4% ต่อปี สำหรับปีที่ 23 คิดอัตราต่ำสุดที่ MRR 1.7% ต่อปี หลังจากนั้น คิดอัตรา MRR 1.6% ต่อปี สำหรับในช่วงเปิดตัว ธนาคารและ “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) ได้จัดแคมเปญพิเศษ สำหรับลูกค้าที่ยื่นคำขอ สินเชื่อบ้านกรุงไทย...ผ่อนบ้านผ่านบัตร ภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2557 และทำนิติกรรมจำนองภายใน 60 วันนับจากวันที่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ สามารถเลือกผ่อนชำระค่างวดในอัตราล้านละ 1,000 บาท นาน 6 รอบบิล”

นายระเฑียร ศรีมงคล ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร “เคทีซี” หรือ บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า การร่วมมือกับธนาคารกรุงไทยในการออกแคมเปญ สินเชื่อบ้านกรุงไทย...ผ่อนบ้านผ่านบัตร ครั้งนี้ถือเป็นการต่อยอดผลิตภัณฑ์ซึ่งกันและกัน และนับเป็นเรื่องน่ายินดีอย่างยิ่งที่จะช่วยให้ผู้ซื้อบ้านที่เป็นสมาชิกบัตรเครดิตเคทีซีกว่า 1.6 ล้านบัตร ได้รับสิทธิพิเศษอย่างที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อนในเมืองไทย โดยสมาชิกบัตรเครดิตเคทีซี สามารถชำระค่างวดสินเชื่อบ้านผ่านบัตรเครดิตเคทีซี โดยมีระยะการชำระคืนปลอดดอกเบี้ยสูงสุด 45 วัน และทุกค่างวดที่ผ่อนชำระ 25 บาท จะได้รับ 1 คะแนนสะสม Forever Rewards หรือคะแนนสะสม KTC ROP ตลอดอายุสัญญา พิเศษรับคะแนนสะสม 2 เท่า สำหรับยอดจ่ายค่างวดผ่อนบ้าน 3 รอบบิลแรกอีกด้วย โดยสามารถนำคะแนนสะสม