ทิสโก้เร่งสำรองหนี้

พบสัญญาณลูกค้าส่อเบี้ยวสูงเกินคาดหวั่นไตรมาส2เอ็นพีแอลกระฉูด

ทิสโก้เพิ่มสำรองหนี้ หลังมีสัญญาณลูกค้าแย่เกินคาดตั้งแต่ปลายปี หวั่นหนี้เสียพุ่ง

นายสุทัศน์ เรืองมานะมงคล กรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทิสโก้ เปิดเผยว่า ธนาคารได้ตั้งเงินสำรองเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ (เอ็นพีแอล) ประจำไตรมาสแรกสูงเท่ากับช่วงไตรมาส 4 ปีที่แล้ว และน่าจะเป็นระดับสูงที่สุดแล้วในปีนี้ เนื่องจากมีสัญญาณการผิดนัดชำระหนี้และเอ็นพีแอลแย่กว่าที่คาด โดยมีระดับเพิ่มสูงขึ้นตั้งแต่ปลายปีที่ผ่านมา ซึ่งคาดว่าจะทำให้เอ็นพีแอลเพิ่มเป็น 1.71.8% ในไตรมาสแรก และพุ่งต่อเนื่องจนถึงไตรมาส 2

ทั้งนี้ การตั้งสำรองของธนาคารค่อนข้างเข้มงวดกว่าสถาบันการเงินอื่น เพราะจะเริ่มกันสำรองทันทีเมื่อเห็นลูกค้าเริ่มจ่ายล่าช้าหรือผิดนัด 12 งวด แม้สุดท้ายลูกค้ากลุ่มนี้จะไม่ได้เป็นเอ็นพีแอลก็ตาม โดยเฉลี่ยจากการปล่อยสินเชื่อจะมีเพียง 10% ที่มีปัญหาชำระหนี้ แบ่งเป็น 8% ชำระล่าช้า และ 2% เป็นเอ็นพีแอล ซึ่งในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา พบว่ากลุ่มชำระล่าช้ามีอาการหนักขึ้นและกำลังจะเป็นเอ็นพีแอล ทำให้ต้องตั้งสำรองเพิ่มขึ้น

อย่างไรก็ตาม สินเชื่อรายย่อยสามารถคาดการณ์ได้ง่ายว่าจะเกิดเป็นเอ็นพีแอลในอนาคตหรือไม่ ประกอบกับธนาคารมีการคำนวณสถิติย้อนหลัง 60 เดือนจากพฤติกรรมของลูกค้าตามภาวะเศรษฐกิจ ซึ่งค่อนข้างแม่นยำ โดยลูกค้ารายย่อยของธนาคารที่ส่วนใหญ่เป็นสินเชื่อรถยนต์จะมีระยะความเสี่ยงอยู่ที่ 12-18 เดือน แต่เมื่อพ้น 18 เดือนแล้วจะปลอดภัย เพราะเจ้าของรถจะรู้สึกว่าไม่คุ้มที่จะเป็นเอ็นพีแอล ส่วนใหญ่ผ่อนไม่ไหวจะเลือกขายรถและนำเงินมาจ่ายหนี้ ซึ่งได้ทั้งส่วนต่างจากการขายและไม่ติดบัญชีดำในเครดิตบูโร