หนี้ครัวเรือนยังพุ่ง

ธปท.โชว์สิ้นปี’56แตะ82.3%ของจีดีพียันไม่กระทบความมั่นคงของระบบธนาคาร

หนี้ครัวเรือนไทยไตรมาส 4 ปี 2556 พุ่งขึ้นเป็น 82.3% ต่อจีดีพีแล้ว

นายประสาร ไตรรัตน์วรกุล ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) กล่าวถึงระดับหนี้ครัวเรือนต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมในประเทศ (จีดีพี) ที่เพิ่มขึ้น จาก 80.1% ในไตรมาส 3 ปี 2556 เป็น 82.3% ในไตรมาส 4 ปี 2556 และบริษัท ฟิทช์ เรทติ้งส์ ออกบทวิเคราะห์แสดงความเป็นห่วงหนี้เหล่านี้อาจกระทบต่อฐานะของธนาคารพาณิชย์ไทยได้ว่า ถึงหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพีจะสูงขึ้นเป็น 82.3% แต่การขยายตัวของสินเชื่อเพื่อการบริโภคหรือการก่อหนี้ของครัวเรือนได้ชะลอลงแล้ว สาเหตุที่หนี้ครัวเรือนดูสูงขึ้น เพราะจีดีพีมันเติบโตได้ลดลง

“เท่าที่ติดตามดูหนี้ครัวเรือนชะลอลงแล้ว แต่มันสูงเพราะเศรษฐกิจโตได้น้อย เพราะถ้าดูจากสินเชื่อในภาพรวมก็ขยายตัวชะลอลงแล้ว ตามภาวะเศรษฐกิจ เดิมสินเชื่อโตระดับ 15% ก็ลดลงมาเหลือ 910% แต่จีดีพีมันยังอยู่ระดับเดิม ส่วนที่ว่าหนี้สูงอาจจะเป็นหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) อาจกระทบสินทรัพย์ของธนาคารนั้น ถ้าเป็นหนี้เสียเพิ่ม คงกระทบบ้าง แต่คงไม่มาก เพราะถ้าจะกระทบธนาคารพาณิชย์ มันต้องเป็นสินเชื่อที่ธนาคารพาณิชย์ให้บริการ แต่ที่ดูมันไม่ใช่ เพราะหนี้ที่ปล่อยกลุ่มรายได้น้อยเป็นหนี้ของบริษัทให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ (นันแบงก์) เป็นส่วนใหญ่” นายประสาร กล่าว

ผู้ว่าการ ธปท. กล่าวว่า หนี้ครัวเรือนในกลุ่มสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ที่ปล่อยคนรายได้น้อย ซึ่งนันแบงก์ปล่อยกู้มากกว่าธนาคารพาณิชย์นั้น ยอมรับว่าประเภทหนี้กลุ่มนี้มีการผิดนัดชำระหนี้และเป็นเอ็นพีแอลเพิ่มขึ้นบ้าง แต่ก็เป็นหนี้นันแบงก์ จึงไม่น่าจะกระทบกับฐานะของธนาคารพาณิชย์มากนัก

อย่างไรก็ดี เท่าที่ติดตามดูหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) ของสินเชื่อไม่มีหลักประกันของธนาคารไม่ได้เพิ่มขึ้นมากนัก อีกอย่างหนี้เอ็นพีแอลและการผิดนัดชำระที่มากกว่า 1 เดือน แต่ไม่ถึง 3 เดือน เพิ่มขึ้นบางช่วงก็ไม่ได้วัดอะไรที่มากนัก เนื่องจากเปลี่ยนแปลงเร็ว ถึงจะเพิ่มขึ้นในบางจุด แต่ไม่ได้อยู่ในระดับที่น่ากังวล

สำหรับสัดส่วนหนี้ต่อครัวเรือนมีข้อมูลล่าสุดเพียงแค่ไตรมาส 3 ของปี 2556 ของผู้มีรายได้น้อยในเขตเมืองที่ต้องปรับตัวต่อภาวะค่าครองชีพ พบว่าผู้มีรายได้น้อยในเขตเมืองมีรายได้เฉลี่ย 1 ใน3 ของรายได้เฉลี่ยของผู้อยู่ในเมืองพบว่าผู้มีรายได้น้อยในเขตเมือง 2.5 ล้านครัวเรือน หรือ 9 ล้านคน มีรายได้เฉลี่ย เดือนละ 3,248 บาทต่อคน หรือเพียง 1 ใน 3 ของรายได้เฉลี่ยของผู้ที่อยู่ในเมืองและ ต่ำกว่ารายจ่ายเฉลี่ยที่ 3,642 บาท ต่อคน ขณะที่ครัวเรือนผู้มีรายได้น้อย 44% มีหนี้สินโดยเฉลี่ยต่อครัวเรือนเท่ากับ 122,486 บาท ขณะที่ กทม.มีหนี้สินเฉลี่ยต่อครัวเรือนสูงสุดคือ 232,223 บาทต่อครัวเรือนภาคตะวันออกเฉียงเหนือมีสัดส่วนครัวเรือนที่เป็นหนี้สูงสุดคือ 55.41%