ทิสโก้เฮี้ยบหวั่นหนี้เสียปูด

สั่งรับมือเศรษฐกิจตกระวังปล่อยกู้เกรงแคมเปญดาวน์ต่ำกลับมาย้อนศร

ทิสโก้ ชิงนำปรับลดเอ็นพีแอล คุมเข้มปล่อยกู้ รับภาวะเศรษฐกิจหดตัว

นายศักดิ์ชัย พีชะพัฒน์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ธนาคารทิสโก้ เปิดเผยว่า ธนาคารมีแผนที่จะปรับลดหนี้ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือเอ็นพีแอล ในปีนี้ให้เหลือประมาณ 1.21.5% จากเดิมเฉลี่ยอยู่ที่ 2% โดยจะเพิ่มความระมัดระวังในการปล่อยสินเชื่อใหม่ให้มากขึ้น

“ตอนนี้มีความเป็นห่วงหนี้ครัวเรือนที่ปรับตัวสูงขึ้น เพราะถ้าเศรษฐกิจไม่ดีจะทำให้รายได้ของประชาชนลดน้อยลงและมีผลต่อความสามารถในการชำระหนี้ได้ ดังนั้น การปล่อยกู้ในปีนี้จึงต้องระวังมากขึ้น อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่ากังวล คือ สินเชื่อที่ปล่อยไปในช่วงของครึ่งปีแรกในปี 2556 มากกว่า เนื่องจากในช่วงนั้นค่ายรถยนต์นำแคมเปญดาวน์น้อยผ่อนนานออกมาใช้กันมาก เมื่อเศรษฐกิจชะอลตัวลงอาจมีผลต่อการชำระหนี้ของลูกหนี้ได้” นายศักดิ์ชัย กล่าว

ด้านนายอัครนันท์ ฐิตสิริวิทย์ กรรมการผู้จัดการ บริษัท ลีสซิ่งกสิกรไทย กล่าวว่า ปัญหาทางการเมืองที่เกิดขึ้นในปัจจุบันย่อมส่งผลกระทบต่อภาคธุรกิจโดยตรง ทำให้การดำเนินธุรกิจอาจมีความติดขัดในบางอุตสาหกรรมและบางพื้นที่ ซึ่งอาจสร้างผลกระทบต่อลูกค้าของธนาคารในการชำระหนี้ล่าช้าหรือมีการติดขัด รวมถึงมีการชำระค่างวดรถยนต์ล่าช้าไปบ้าง แต่ผลกระทบที่เกิดขึ้นไม่ได้เป็นผลกระทบแบบทันทีทันใด

อย่างไรก็ตาม เชื่อว่าทุกภาคส่วนได้รับทราบและมีการเตรียมแผนรับรองต่างๆ ไว้แล้ว เช่น การปรับแผนการดำเนินธุรกิจเพื่อรองรับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นไม่มากก็น้อย เพื่อให้ช่วยแก้ไขปัญหาในบางอย่างที่เกิดขึ้นได้ และทุกสถาบันการเงินเองต้องมีการวางแผนเตรียมรับมือกับปัญหาที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในปัจจุบันและในระยะยาว

สำหรับปัญหาของลูกค้าที่ได้รับผลกระทบจากโครงการรับจำนำข้าวนั้น เป็นปัญหาที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่สถาบันการเงินที่มีลูกค้าประกอบอาชีพเกษตรกรรมจะได้รับผลกระทบโดยตรง ซึ่งสถาบันการเงินจำเป็นต้องหามาตรการช่วยเหลือหรือแก้ไขกับปัญหาที่เกิดขึ้นในส่วนของบริษัทมีลูกค้าที่มีอาชีพชาวนาเพียงเล็กน้อยเท่านั้น จึงยังไม่ได้รับผลกระทบมากนัก แต่คงส่งผลทางลบโดยตรงต่อภาพรวมของธุรกิจรถยนต์ ที่ทำให้ลูกค้าอาจชะลอการตัดสินใจซื้อรถเก๋งคันใหม่มากกว่า เนื่องจากมีความไม่แน่นอนของสภาพเศรษฐกิจที่อาจส่งผลกับรายได้ในอนาคต

ขณะที่รถกระบะหรือรถบรรทุกอาจได้รับผลกระทบน้อย เนื่องจากยังมีความจำเป็นต้องซื้อเพื่อมาใช้งานหรือทดแทนรถคันเดิม

สำหรับสินเชื่อรถช่วยได้กสิกรไทย หรือสินเชื่อรถยนต์ในประเภทใกล้เคียงกันอาจได้รับผลบวกจากความต้องการของลูกค้าที่มีเพิ่มมากขึ้น เนื่องจากลูกค้ามีความต้องการใช้เงินทุนหมุนเวียนเพิ่มขึ้น แต่ด้วยสภาวะเศรษฐกิจที่ไม่ดีนัก ความเสี่ยงที่ตามมาอาจมีเพิ่มขึ้น

นายรุ่งโรจน์ จรัสวิจิตรกุล ผู้อำนวยการอาวุโส สายบริหารการขายทางกรุงเทพ ธนาคารทิสโก้ กล่าวว่า ในช่วงเดือน ม.ค.นี้ คาดว่าจำนวนผู้มาใช้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถของธนาคารเมื่อเทียบกับ ธ.ค. 2556 จะลดลงประมาณ 25-30% ซึ่งแต่หากเทียบกับเดือนม.ค.2556 แล้วถือว่าต่ำกว่านี้มาก เพราะต้นปี 2556 เศรษฐกิจโดยรวมยังดีอยู่ สาเหตุของยอดธุรกรรมสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ที่ลดลง ณ ขณะนี้ยังไม่สามารถระบุเหตุผลที่ชัดเจนได้ว่ามาจากสาเหตุอะไรแต่คาดว่ามาจากปัจจัยลบทางเศรษฐกิจและปัจจัยการเมือง ทำให้ประชาชนไม่มีความมั่นใจในการใช้จ่าย

นายรุ่งโรจน์ จรัสวิจิตรกุล ผู้อำนวยการสายอาวุโส บริหารการขายทางกรุงเทพ ธนาคารทิสโก้ เปิดเผยว่า จำนวนผู้มาใช้สินเชื่อจำนำทะเบียนรถของธนาคาร ในเดือนม.ค.2557 เทียบกับ ธ.ค.2556 แล้วลดลงประมาณ 25-30% แต่หากเทียบกับเดือนม.ค.2556 แล้วถือว่าต่ำกว่านี้มาก เพราะต้นปี 2556 เศรษฐกิจโดยรวมยังดีอยู่ สาเหตุของยอดธุรกรรมสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ที่ลดลง ณ ขณะนี้ยังไม่สามารถระบุเหตุผลที่ชัดเจนได้ว่ามาจากสาเหตุอะไรแต่คาดว่าน่าจะมาจากปัจจัยภาวะเศรษฐกิจที่เริ่มถดถอยบวกกับปัจจัยการเมือง ทำให้ประชาชนไม่มีความมั่นใจในการใช้สอย

ส่วนเรื่องหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ เอ็นพีแอลของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ณ ขณะนี้ก็ยังทรงๆ ยังไม่มีสัญญาณเพิ่ม ซึ่งธนาคารมีระบบการติดตามลูกค้าอย่างต่อเนื่อง หากพบว่าลูกค้ารายไหนอาจมีปัญหาก็จะทำการติตต่อให้ความช่วยเหลือ เช่นมีการปรับเงื่อนไขการผ่อนชำระค่างวด ให้ตรงกับศักยภาพของการชำระหนี้ของลูกค้า โดยมีการยืดระยะเวลาการผ่อนชำระให้นานกว่าเดิม เพื่อลดจำนวนค่างวดให้ลดลง แต่ ณ ขณะนี้ยังไม่มีลูกค้าติดต่อขอความช่วยเหลือมากเท่ากับช่วงน้ำท่วมใหญ่

"ณ ครึ่งเดือนแรกของปี ยังไม่เห็นภาพอะไรที่ชัดเจนนักธนาคารคาดว่าภาพรวมของสินเชื่อจำนำทะเบียนรถน่าจะเข้าสู่ภาวะปกติได้ในอีก12 เดือนข้างหน้า"

นายธีรชาติ จิรจรัสพร ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์เช่าซื้อธนาคาร ธนชาต กล่าวว่า ปกติ เดือนม.ค.ของทุกปีจะเป็นช่วงLow Season ของธุรกิจสินเชื่อจำนำทะเบียนรถหากดูสัญญาณของการขอสินเชื่อแล้วยังถือว่าอยู่ในระดับที่ใกล้เคียงกับเดือนม.ค.56 ซึ่งลูกค้าก็ยังมาขอสินเชื่อเหมือนปกติแต่ก็มีบ้างบางรายที่มีคุณสมบัติไม่ตรงกับเกณฑ์การให้สินเชื่อของธนาคาร ธนาคารก็ยกเลิกการให้สินเชื่อซึ่งก็ถือว่าเป็นเรื่องปกติของการให้สินเชื่อหากถามว่ามียอดอนุมัติลดลงหรือไม่ ก็ต้องตอบว่าลดลงบ้างเล็กน้อย แต่ไม่มีนัยสำคัญ เพราะพึ่งผ่านไปได้เพียง 20 วันเท่านั้น เมื่อมองภาพรวมแล้วสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ ณ ขณะนี้ยังไม่มีอะไรที่น่าเป็นห่วง