ของฟรีและดี ก็มีในโลก

หลายคนพอเริ่มคิดจะลงทุนก็หยุดตัวเองไว้เพราะคำว่า “ยาก” หรือ “จะเริ่มอย่างไรดี” และนั่นเป็นจุดเริ่มต้นที่ ก.ล.ต. คิดพัฒนา Mobile applica…tion Starttoinvest เพื่อมาเป็นเครื่องมือตัวช่วยให้ทุกท่านโดยไม่มีค่าใช้จ่ายค่ะ

การเริ่มลงทุนควรเริ่มจากการตั้งเป้าหมาย เช่น อยากสบายตอนแก่หลังเกษียณ อยากมีเงินดาวน์บ้าน อยากซื้อรถ แล้วอยากไปถึงเป้าหมายนั้นภายในกี่ปี จากนั้นต้องคำนวณว่า เป้าหมายนั้นต้องใช้เงินเท่าไหร่ เราต้องเก็บเงินอีกมากแค่ไหน เก็บต่อเดือนเท่าไหร่ และเพื่อให้เงินที่เก็บนั้นงอกเงยไปถึงเป้าหมายตามเวลาที่คิดไว้ เราต้องเอาเงินนั้นไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทนสักกี่ % ต่อปี ...คำถามที่ว่ามาทั้งหมดนี้สามารถใช้ mobile application Starttoinvest คิดหาคำตอบให้ได้ค่ะ

ถึงวันนี้ application Starttoinvest เวอร์ชั่นล่าสุดได้เพิ่มเติมการใช้งานให้ครบวงจรมากขึ้น เพราะหลังจากที่รู้แล้วว่า ต้องลงทุนให้ได้ผลตอบแทน x% ต่อปี คำถามที่จะมีต่อไปคือ แล้วจะลงทุนในอะไรให้ได้ผลตอบแทนขนาดนั้น โปรแกรม “จัดพอร์ตการลงทุน” (asset allocation) ที่เพิ่มใน application เวอร์ชั่นนี้ เปิดโอกาสให้ผู้ใช้ได้เรียนรู้และทดลองจัดพอร์ตลงทุนของตัวเองด้วยทรัพย์สินลงทุนหลายประเภทที่ให้ผลตอบแทนและมีระดับความเสี่ยงที่ต่างกัน ได้แก่ หุ้น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ (สามารถเลือกได้หลายระดับความน่าเชื่อถือ) กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ ทองคำ ซึ่งผู้ใช้สามารถกรอกสัดส่วนที่ต้องการลงทุนในแต่ละทรัพย์สินได้ แล้วลองให้โปรแกรมคำนวณดูว่าสัดส่วนแค่ไหนที่จะทำให้เราได้ผลตอบแทนที่ต้องการค่ะ นอกจากนี้ โปรแกรมยังแสดงอีกว่าพอร์ตลงทุนของคุณมีความเสี่ยงหรือความผันผวนมากน้อยแค่ไหน เรามาลองดูตัวอย่างกันค่ะ

ณุอายุ 40 ปี มีแผนจะ early retire ตอนอายุ 55 ปี ถึงวันนั้นต้องการมีเงิน 6 ล้านบาทเพื่อเปิดกิจการในฝัน วันนี้ณุมีเงินเก็บที่พร้อมจะลงทุน 1 ล้านบาท จากนั้นณุเริ่มลองจัดพอร์ต

กรอกสัดส่วนการลงทุนและผลตอบแทนคาดหวัง

สินทรัพย์ สัดส่วนการลงทุน ผลตอบแทนคาดหวัง*

หุ้น 65% 17.50%

พันธบัตรรัฐบาล 20% 4.50%

หุ้นกู้เรทติ้ง A 15% 4.70%

* โปรแกรมมีตัวเลขผลตอบแทนในอดีตของทรัพย์สินแต่ละประเภทเป็นแนวทางให้ผู้ใช้เลือกกำหนด

ผลการประมวล

ผลตอบแทนที่คาดหวัง 12.98%/ปี

มูลค่าพอร์ตที่คาดหวังเมื่อสิ้นระยะเวลาลงทุน 15 ปี 6.24 ล้านบาท

มูลค่าสูงสุด 7.17 ล้านบาท

มูลค่าต่ำสุด 5.42 ล้านบาท

ค่าความผันผวน 1.05%/ปี

ค่าความผันผวนในที่นี้คือ Standard Deviation ซึ่งเป็นข้อมูลที่บอกว่าณุมีความเสี่ยงที่จะไม่ได้ผลตอบแทนที่ 12.98% เป๊ะ แต่จะมีโอกาสได้ (12.98 + 1.05) = 11.93 ถึง 14.03% ค่ะ และหากณุได้ประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยงของตัวเองแล้วพบว่า ใจไม่ค่อยถึง หุ้น 65% ดูจะเสี่ยงมากไป ณุก็สามารถปรับสัดส่วนการลงทุนในแต่ละทรัพย์สินได้ใหม่ แล้วลองคำนวณดูว่าจะได้ผลตอบแทนและยอดเงินพอตามที่ต้องการหรือไม่

ใน application เวอร์ชั่นนี้ได้เพิ่มเติมข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินลงทุน เพื่อให้ผู้ใช้ทำความรู้จักและตัดสินใจลงทุนได้สะดวกขึ้น ที่สำคัญคือ “หุ้นกู้ภาคเอกชน” ซึ่งเป็นที่ทราบกันว่าอยากลงทุนแต่หาซื้อยากจัง ลองเข้าไปดูที่ ”หุ้นกู้ใน Bond Supermart” ซึ่งเป็นหุ้นกู้ในตลาดรอง โปรแกรมนี้จะให้ทั้งข้อมูลของหุ้นกู้ที่น่าสนใจ 20 หุ้นกู้ โดยเป็นหุ้นกู้ที่มีคุณภาพและมีสภาพคล่อง พร้อมโปรแกรมการคำนวณราคาหุ้นกู้หรือผลตอบแทนที่คาดหวัง เพื่อให้ผู้ใช้นำข้อมูลไปเจรจาต่อรองซื้อขายหุ้นกู้กับผู้ค้าได้ โดยสามารถโทรตรงถึงผู้ค้าตราสารหนี้ได้ทันทีจาก application นี้

วิธีการจัดพอร์ตลงทุนด้วยตนเองนี้ไม่ใช่สูตรสำเร็จ และไม่ใช่การให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุน รวมทั้งข้อมูลที่ใช้อ้างอิงและคำนวณซึ่งมาจากผลตอบแทนในอดีตจึงไม่อาจรับประกันได้ว่าผลตอบแทนและความผันผวนในอนาคตจะเป็นเช่นนี้ค่ะ ก.ล.ต. หวังว่าเครื่องมือช่วยการเรียนรู้การลงทุนนี้ จะช่วยให้ทุกท่านเข้าใจการลงทุนและเห็นว่าการลงทุนเป็นเรื่องที่ทุกท่านสามารถทำได้ มีข้อแนะนำติชม โปรดเขียนมาหาเราที่ [email protected]