ฝัน (สลาย) กลายเป็นจริง

สำหรับเรื่องที่จะคุยกันวันนี้ หลายท่านคงคิดว่าไม่พ้นเรื่องเงินๆ ทองๆ แต่วันนี้นอกจากจะเกี่ยวกับเงินทองแล้ว ยังเกี่ยวกับความฝันด้วย หลายๆ คนคงเคยฝันอยากมีเงินเก็บไว้ใช้ตอนแก่สบายๆ อยากไปเที่ยวเมืองนอกทุกปี อยากมีคอนโดกลางเมืองจะได้ไม่ต้องทนกับรถติด อยากส่งลูกไปเรียนเมืองนอก อยากฮันนีมูนรอบสอง อยากมีชีวิตที่มีความสุขหลังเกษียณ หลายท่านฝันเช่นนี้ เพราะนี่คือความฝันสุดแสนจะโรแมนติกที่ใครหลายคนฝัน

ซึ่งฝันแต่ละอย่างที่กล่าวมาล้วนต้องมีการเก็บออมที่ดีอย่างต่อเนื่อง แต่ในทางปฏิบัติต้องยอมรับว่า “การจับจ่ายใช้สอย” นั้นทำง่ายกว่า “การเก็บออม” มากมายหลายเท่า จึงไม่ต้องสงสัยเลยว่าเมื่อเวลาหมุนเวียนเปลี่ยนไปจากวันเป็นเดือน จากเดือนเป็นปี ทว่าเป้าหมายในฝันของหลายๆ ท่านยังคงเป็นแค่ความฝันไม่เปลี่ยนแปลงไปเป็นอื่น สิ่งที่เปลี่ยนไปเพียงอย่างเดียวคืออายุของท่าน ดังนั้น ท่านควรจะมีการวางแผนและกำหนดเป้าหมายทางการเงินให้ดี อันจะช่วยให้ความฝันหรือเป้าหมายทางการเงินของท่านไม่กลายเป็น “เป้าหาย” หรือ “เรือหาย” ในที่สุด

นอกจากนั้นแล้ว การกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ดียังเป็นกุญแจดอกสำคัญที่ทำให้ท่านมีฐานะการเงินที่ดีขึ้นในอนาคตได้...ว่าแต่เป้าหมายทางการเงินที่ดีเป็นอย่างไรครับ??? เป้าหมายทางการเงินที่ดีต้อง มีความชัดเจน เป็นไปได้จริง สามารถวัดผลได้ และมีกรอบระยะเวลาที่จะบรรลุเป้าหมายไว้อย่างแน่นอน ในวันนี้เราจะมาพูดคุยกันถึงการกำหนดกรอบระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ซึ่งจะช่วยให้ท่านมองเห็นภาพรวมการบริหารเงินทั้งระยะสั้นและระยะยาวได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

เป้าหมายทางการเงิน โดยทั่วไปสามารถแบ่งตามระยะเวลาออกเป็น 3 ระยะ คือ

เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น ส่วนมากเป็นเป้าหมายที่กำหนดขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของตนเองหรือครอบครัว ซึ่งไม่ควรเกิน 3 ปี เช่น ต้องการเที่ยวต่างประเทศ ต้องการเก็บเงินดาวน์รถ หรือความต้องการเงินสภาพคล่องไว้สำหรับการจับจ่ายใช้สอยต่างๆ อย่างไรก็ตาม เป้าหมายระยะสั้นนี้ควรกำหนดให้พอเหมาะพอดีหากไม่บรรลุเป้าหมายก็ไม่ควรกระทบต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน หรือกระทบกับเป้าหมายทางการเงินระยะยาว นอกจากนี้ การกำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะสั้นต้องไม่ยากจนเกินไปที่จะลงมือทำจนสำเร็จ เพื่อที่จะได้เป็นกำลังใจไปสู่เป้าหมายระยะกลางและยาวต่อไป

การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายการเงินระยะสั้น ควรลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินที่มีสภาพคล่องสูงและมีความเสี่ยงต่ำ เพราะมีระยะเวลาลงทุนไม่มากนัก หากพอร์ตลงทุนขาดทุนอาจทำให้เป้าหมายทางการเงินระยะสั้นที่ท่านได้วางไว้ไม่ประสบผลสำเร็จได้ครับ

เป้าหมายทางการเงินระยะกลาง จะเน้นที่การสร้างสินทรัพย์และความสะดวกสบายในชีวิต ทำให้ชีวิตมีความเป็นอยู่ที่ดีขึ้น เช่น เงินดาวน์บ้าน หรือความต้องการเปลี่ยนรถใหม่ โดยมีระยะเวลาสำหรับให้ท่านบรรลุเป้าหมายทางการเงินภายใน 37 ปี

การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายการเงินระยะกลาง สามารถลงทุนในสินทรัพย์ทางการเงินที่มีความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากขึ้นกว่าการลงทุนสำหรับเป้าหมายทางการเงินระยะสั้น

เป้าหมายทางการเงินระยะยาว คือเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญที่สุด มีระยะเวลามากกว่า 7 ปีขึ้นไป เช่น เงินออมเพื่อเกษียณ หากไม่บรรลุเป้าหมายเหล่านี้ก็จะส่งผลกระทบต่อการดำเนินชีวิตอย่างมาก แต่คนส่วนใหญ่มักละเลย มองว่าเป็นเรื่องไกลตัว หรือติดอยู่กับความฟุ้งเฟ้อต่างๆ ที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ผมอยากให้ท่านลองมองไปที่ผู้ใหญ่ในบริษัท หรือผู้คนที่ท่านรู้จักซึ่งกำลังจะเกษียณ เขาเหล่านั้นกำลังจะเกษียณอย่างมีความสุขหรือกำลังกลุ้มใจที่ไม่มีเงินใช้พอหลังเกษียณ หากเป็นอย่างหลังแสดงว่าเขาเหล่านั้นไม่ได้มีการวางแผนเพื่อการเกษียณที่ดีพอ หรือละเลยการวางแผนนี้ไป ด้วยเหตุนี้การกำหนดเป้าหมายทางการเงินระยะยาวจึงสำคัญมาก ไม่ควรละเลย และต้องวางแผนอย่างรอบคอบ เพราะในช่วงเวลาดังกล่าวจะเป็นช่วงเวลาที่ไม่มีรายได้เข้ามาและมีค่าใช้จ่ายหลายอย่าง เช่น ค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มมากขึ้นครับ

การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายการเงินระยะยาว ท่านอาจเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนที่สูงได้อย่างหลากหลาย ในสัดส่วนการลงทุนที่มากขึ้นภายใต้ความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของท่าน เพราะไม่ต้องคำนึงถึงความผันผวนของราคาสินทรัพย์ในระยะสั้นและการลงทุนระยะยาวยังเป็นการลดความเสี่ยงของความผันผวนของราคาอีกด้วยครับ

สุดท้าย ขอให้ท่านยึดหลัก “ความพอเพียง” และมองว่าฝันใดที่จำเป็นให้มาก่อน ฝันใดเป็นเพียงความต้องการให้มาทีหลัง นอกจากนี้ ยังมีอีกสิ่งหนึ่งที่ขาดไม่ได้เลยคือความตั้งใจจริงและมีวินัยในตนเอง เพื่อที่คุณจะได้ไม่ไขว้เขวหลุดออกนอกเส้นทาง และได้พบกับ “ฝันที่เป็นจริง” ในที่สุดครับ