8 รายการสามัญในชีวิตที่เราอาจจ่ายเกิน

ข้อมูลจากสำนักงานเศรษฐกิจการคลังที่ระบุในการประชุมเชิงปฏิบัติการ “การออมระดับครัวเรือนกับการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างประชากร” เมื่อสัปดาห์ที่ผ่านมาพบว่า

ครัวเรือนไทย 4.6 ล้านครัวเรือน จาก 20.4 ล้านครัวเรือน (เท่ากับ 22.55%) ใช้จ่ายเกินรายได้ ไม่มีเงินออม โดย 50% ของครัวเรือนกลุ่มนี้

มีภาระการชำระหนี้คิดเป็น 60% ของรายได้

มีรายจ่ายคิดเป็น 146% ของรายได้

ดังนั้น หากเราอยากมีความมั่นคงทางการเงิน ก็คงต้องรีบกลับมาจริงจังกับเรื่องเงินของเรา ว่าทำอย่างไรจะมีรายได้เพิ่มขึ้น

วันนี้เลยอยากเอา 8 รายการสามัญในชีวิตที่เราอาจจ่ายเกินที่ผมได้มาจากสรรพากรสาส์นมาแชร์กันดูครับ

1.ภาษีเงินได้ รู้มั้ยภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเมืองไทยแพงอันดับต้นๆ ใน AEC ถ้าเรารู้สึกว่าเราเสียภาษีเยอะเกิน เราก็ต้องมาดูกันว่าเราทำในเรื่องดังต่อไปนี้รึเปล่า ถ้าใช่ เปลี่ยนบ้างก็ได้นะ

ก. ทุกปีขอภาษีคืนเยอะไปหรือเปล่า ถ้าใช่ รู้รึเปล่า เมื่อไรก็ตามที่เราขอภาษีคืน เท่ากับเราให้กรมสรรพากรยืมเงินใช้โดยเราไม่คิดดอกเบี้ย ก็ถ้าเราสามารถขอภาษีคืนได้ แสดงว่าภาษีนั้นเป็นเงินของเราที่จ่ายให้กรมสรรพากรมากเกินไป

ข. ใช้สิทธิลดหย่อนครบถ้วนยัง วิธีง่ายๆ ที่จะประหยัดภาษี คือ การใช้สิทธิลดหย่อน เช่น ซื้อ RMF LTF ประกันชีวิต หรือบริจาค เป็นต้น รู้รึเปล่า ถ้าฐานภาษีอยู่ 20% ทุก 10,000 บาท ที่ซื้อ RMF LTF หรือประกันชีวิต นอกจากเราจะได้ประโยชน์เองแล้ว กรมสรรพากรยังให้แต๊ะเอียเราอีก 2,000 บาท

2.บ้านที่อยู่อาศัย บ้านแม้จะเป็นสิ่งจำเป็น แต่ถ้ามีมากเกินไปก็จะเป็นสิ่งเกินจำเป็น

3.รถยนต์ ชื่อก็บอกแล้ว “ลด” ทันทีที่ถอยรถออกจากศูนย์ ราคาก็ลดหายไปทันที แถมค่าใช้จ่ายที่มาพร้อมกับรถก็มีมาก

4.อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์ นี่แหละตัวดีที่ดูดเงินออกจากกระเป๋าของใครหลายคน ไม่ว่าจะเป็น Smart Phone, Tablet ฯลฯ ไม่แน่ใจว่า ทุกวันนี้ที่ซื้ออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์อย่าง Smart Phone เราซื้อเพราะเป็นแฟชั่น หรือซื้อเพราะใช้งานมันจริงๆ

5.บัตรเครดิต ช่วงนี้เห็นหลายธนาคารโฆษณา ออกโปรโมชันการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตกันยกใหญ่ รู้เปล่าว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตโหดมาก 1820% เลยทีเดียว แต่แม้ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะสูงขนาดนี้ คนที่ใช้บัตรเครดิต 17% ชำระหนี้ขั้นต่ำ 25% ชำระหนี้บางส่วน และ 2% มีการขาดชำระหนี้แล้ว และคนที่มีรายได้เกิน 15,000 บาท/เดือน ที่เป็นหนี้บัตรเครดิตกว่า 80% เป็นหนี้บัตรเครดิตสูงกว่ารายได้ และมีมูลหนี้ 24 เท่าของรายได้ จ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปอย่างนี้แล้วชีวิตจะมีความสุขได้อย่างไร

6.ประกันไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต หรือประกันภัยล้วนเป็นสิ่งที่ดี เป็นสิ่งจำเป็นเพราะช่วยเรากรณีมีเหตุไม่คาดฝันเกิดขึ้น แต่ถ้ามีมากเกินไป ก็เกินจำเป็น หรือถ้าซื้อประกันไม่เหมาะสม ก็อาจเป็นการเสียเงินโดยใช่เหตุอย่างเช่น การซื้อประกันเพิ่มเวลาซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าใหม่ๆ เพราะแม้จะช่วยเราประหยัดค่าซ่อมหากเครื่องเสียหาย แต่ด้วยเทคโนโลยีที่ก้าวหน้า ทำให้เครื่องรุ่นใหม่ ราคาถูกกว่า ดีกว่า จนอาจจะคุ้มกว่าถ้าซื้อใหม่ ดังนั้น ถ้าครั้งหน้าจะซื้อประกันน่าจะเลือกซื้อเฉพาะกับผลิตภัณฑ์ที่ไม่อาจแทนที่ได้ง่าย

7.ผลิตภัณฑ์ธนาคาร หลายผลิตภัณฑ์ไม่ได้มีแค่ดอกเบี้ยให้เราอย่างเดียว แต่แถมค่าธรรมเนียมให้เราด้วย เช่น SMS Alert ค่าธรรมเนียมการรักษาบัญชี ค่าธรรมเนียมการกดเงินจากตู้ ATM ค่าธรรมเนียมการถอนต่างสำนักหักบัญชี ฯลฯ การเรียนรู้เงื่อนไขของผลิตภัณฑ์ธนาคาร และใช้ผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับเราจริงๆ ก็จะช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้นะ

8.สินค้าแบรนด์เนมอย่างที่รู้ๆ กันอยู่ สินค้าแบรนด์เนมจะมีราคาแพงเสมอ แต่หลายอย่างการซื้อสินค้าแบรนด์เนมก็มีความสบายใจกว่า เพราะมั่นใจในคุณภาพ เช่น อาจจะเป็นยาเฉพาะทางบางประเภท หรือผลิตภัณฑ์อิเล็กทรอนิกส์ เป็นต้น แต่หลายอย่างเหมือนกันที่เราสามารถหาสินค้าทดแทนที่มีคุณภาพไม่ต่างกันแต่ราคาต่างกันลิบลับ อย่างเช่น ยาบางประเภท กาแฟ เป็นต้น ถ้าเรารู้จักเลือกใช้สินค้าแบรนด์เนมเฉพาะที่จำเป็น ก็จะช่วยเราประหยัดค่าใช้จ่ายที่เกินจำเป็นได้เยอะ