หนุนปล่อยกู้รายย่อย

ธปท.เปิดทางคิดดอกเบี้ยสูง30-50%ติงไม่ควรให้นำค่าธรรมเนียมมาบวก

ธปท.หนุนคลังใช้ ปว.58 ดึงเงินกู้นอกระบบกระตุ้นเศรษฐกิจ แต่ต้องยอมให้คิดดอกเบี้ยสูง 30-50%

นายเกริก วณิกกุล รองผู้ว่าการ ด้านเสถียรภาพสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า การดึงสินเชื่อเงินกู้นอกระบบมาอยู่ในระบบสถาบันการเงินโดยเปิดให้บริษัทซึ่งเป็นนิติบุคคล ธนาคารพาณิชย์ หรือผู้ประกอบธุรกิจการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ร่วมปล่อยกู้ให้ประชาชนรายละ 35 หมื่นบาท และเปิดให้คิดดอกเบี้ยได้เกินกว่า 15% เป็นแนวคิดที่ดีที่ช่วยให้รายย่อย และผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงแหล่งเงินกู้

นายเกริก กล่าวว่า เรื่องนี้กระทรวงการคลังเคยหารือกับ ธปท.มาระยะหนึ่งแล้ว ครั้งนี้ถือเป็นครั้งแรกที่จะเริ่มลงมือปฏิบัติอย่างจริงจัง แต่การจะทำให้ประชาชนเข้าถึงเงินกู้และดึงให้ผู้ประกอบการมาร่วมปล่อยกู้ได้หรือไม่ ขึ้นอยู่กับว่าจะเปิดทางให้ผู้ประกอบการคิดดอกเบี้ยได้มากน้อยแค่ไหน

รองผู้ว่าการ ธปท.กล่าวว่า ถึงที่สุดสังคมต้องยอมรับความจริงว่า การปล่อยกู้ต้องคิดดอกเบี้ยตามความเสี่ยงเช่นเดียวกับที่ทำกันทั่วโลก การคิดดอกเบี้ยเกิน 15% ก็สามารถทำได้ เพื่อให้ประชาชนผู้กู้พิจารณาได้ว่า ต้องเสียค่าใช้จ่ายในการกู้เท่าไร ไม่ต้องมาคิดค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เพิ่มเติมให้วุ่นวาย หากกำหนดไว้ชัดเจนผู้ประกอบการก็จะตัดสินใจได้ว่า คุ้มค่ากับความเสี่ยงที่จะลงมาปล่อยกู้หรือไม่

“ถ้าจะทำโดยใช้กฎหมาย ปว.58 เช่นเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคล ที่คิดดอกเบี้ยไม่เกิน 15% แต่คิดค่าธรรมเนียมต่างๆ ได้ รวมแล้วไม่ให้เกิน 28% ถือเป็นการเลี่ยงที่จะไม่ผิดกฎหมาย ทำให้มีประชาชนกลุ่มหนึ่งเท่านั้นที่เข้าถึงสินเชื่อ และมีสถาบันการเงินอีกจำนวนมากไม่ร่วมปล่อยกู้ เพราะคิดว่าไม่คุ้มความเสี่ยง เพราะเคยเสนอแก้กฎหมายคิดดอกเบี้ยได้เกิน 15% แต่สภาผู้แทนราษฎรไม่เห็นชอบ” นายเกริก กล่าว

รองผู้ว่าการ ธปท.กล่าวว่า ทางที่ดีที่สุดควรแก้ไขกฎหมายให้ชัดเจน เพราะดอกเบี้ยควรสะท้อนความเสี่ยง หากเสี่ยงสูงก็ควรเก็บดอกเบี้ยสูง ปัญหาคือสภา และประชาชนในสังคมจะยอมรับหรือไม่

“ผมว่า กฎหมายกำหนดอีกอย่าง แต่เลี่ยงคิดอีกอย่างถือเป็นสิ่งที่ไม่ถูกต้อง เพราะหลักการที่ถูกต้องคือ ดอกเบี้ยต้องสะท้อนความเสี่ยง ในต่างประเทศการปล่อยสินเชื่อไมโครไฟแนนซ์จะคิดดอกเบี้ยเฉลี่ย 30-50% ไม่มีต่ำกว่านี้ ถ้าเปรียบเทียบกับหนี้นอกระบบของเราที่คิดดอกเบี้ย 5-10% ต่อเดือน หรือประมาณ 60-120% ต่อปีก็ถือว่าต่ำกว่า และทำให้ประชาชนเข้าถึงแหล่งเงินกู้ได้” นายเกริก กล่าว

นายเกริก กล่าวต่อว่า ต้องยอมรับความจริงว่า ถ้ามีการกำหนดเพดานดอกเบี้ย ก็มักจะมีการคิดค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน และค่าธรรมเนียมอื่นๆ เพิ่มเติมอยู่ดี แทนที่จะเปิดให้คิดดอกเบี้ยให้ชัดเจนว่าต่อปีคิดเท่าไร เพื่อให้ประชาชนรู้ว่าต้องเสียค่าใช้จ่ายในการกู้เท่าไหร่ ผู้ประกอบการจะตัดสินใจได้ว่าคุ้มค่าหรือไม่

“ก่อนหน้านี้ ธปท.เคยผลักดันให้ปล่อยสินเชื่อรายย่อยๆ แล้วกำหนดเพดานคิดดอกเบี้ยผู้ประกอบการก็ไม่เข้าร่วม เพราะความเสี่ยงสูงเกินดอกเบี้ยที่คิดได้ โดยในอดีตบริษัท ไปรษณีย์ไทย มีแผนจะร่วมปล่อยกู้ แต่เมื่อดูเพดานดอกเบี้ยแล้วไม่คุ้มกับความเสี่ยงที่สูงก็เลยไม่ทำ” นายเกริก กล่าว