ประกัน"บำนาญ" ซื้อไว้เผื่ออนาคต

โดย...วารุณี อินวันนา

“ถ้าเราสะสมเงินให้มาก เราก็สามารถที่จะใช้ดอกเบี้ย ใช้เงินที่เป็นดอกเบี้ยโดยไม่แตะต้องทุน แต่ถ้าเราใช้มากเกินไปหรือเราไม่ระวัง เรากินเข้าไปเป็นทุน ทุนมันก็น้อยลงๆ จนหมด” พระราชดำรัสพระบาทสมเด็จพระเจ้าอยู่หัว

เป็นข้อคิดเตือนใจที่เห็นภาพชัดเจนในการวางแผนการเงินในอนาคต เพราะครอบครัวไทยในปัจจุบันเล็กลง หลายคนเลือกใช้ชีวิตแบบไม่มีลูก อยู่เป็นโสด การหวังพึ่งพาสมาชิกในครอบครัวเหมือนในอดีตเป็นไปได้ยาก

แต่อายุเฉลี่ยของคนไทยยาวขึ้นถึง 8589 ปี มีเวลาใช้เงินหลังเกษียณประมาณ 25 ปี หรือ 300 เดือน ขณะที่มีเวลาในการทำงานเก็บเงิน 38 ปี เริ่มจาก 22 ปี ถึงเกษียณ 60 ปี

หากใช้เงินเดือนละ 5,000 บาท เป็นเงิน 1.5 ล้านบาท ถ้าใช้เดือนละ 1 หมื่นบาท เป็นเงิน 3 ล้านบาท นี่ยังไม่นับรวมค่ารักษาพยาบาล ที่ยิ่งอายุมากการเจ็บป่วยก็จะมากตาม เป็นเงินไม่ใช่น้อย

สมโพชน์ เกียรติไกรวัล ประธานเจ้าหน้าที่บริหารช่องทางการขาย และประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายการตลาดและประชาสัมพันธ์องค์กร บริษัท โตเกียวมารีนประกันชีวิต กล่าวว่า การประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นการวางแผนทางการเงินเตรียมตัวไว้ใช้หลังเกษียณ และยังเป็นมรดกเก็บไว้ให้ลูกหลานที่ปลอดภัย ซึ่งการให้เงินก้อนแก่ลูกหลานอาจกังวลว่าจะถูกนำไปใช้หมดในเวลาอันรวดเร็ว แต่บำนาญจะช่วยวางแผนการนำเงินมาใช้อย่างเป็นวินัย

เพราะประกันจะมีการทยอยจ่ายเงินให้ใช้เป็นรายเดือนจนถึงอายุ 90 ปี ซึ่งบริษัทมีให้เลือกหลายแบบว่าจะเลือกรับปีละกี่เปอร์เซ็นต์ เริ่มตั้งแต่ 10% 12% และ 18% และมีการเพิ่มให้ปีละ 0.5% เพื่อชดเชยเงินเฟ้อ โดยมีการค้ำประกันผลตอบแทนที่ชัดเจน ในขณะที่บริษัทหลายแห่งไม่มีการค้ำประกัน แต่ใช้คำว่าเงินสมนาคุณ เงินที่คาดว่าจะจ่าย และเงินปันผลขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของบริษัท การประกันบำนาญได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เห็นได้จากในจำนวนลูกค้าของบริษัทมีถึง 70% ที่ทำประกันบำนาญ

ล่าสุด บริษัทได้ออกผลิตภัณฑ์ประกันภัยแผนบำนาญรายบุคคล เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มมากขึ้น โดยแบบประกันนี้สามารถเลือกวางแผนทางด้านการเงินสำหรับชีวิตหลังเกษียณยาวนานถึงอายุ 90 ปี เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 5 ปี 10 ปี 15 ปี หรือครบอายุ 59 ปี

"การประกันบำนาญได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เห็นได้จากในจำนวนลูกค้าของบริษัทมีถึง 70% ที่ทำประกันบำนาญ และบริษัทเน้นทำตลาดนี้เป็นหลัก เพราะมีความเชี่ยวชาญจากบริษัทแม่ที่ญี่ปุ่นถ่ายทอดมาให้และนำมาปรับใช้กับตลาดไทย ซึ่งเบี้ยประกันจะต่ำกว่าญี่ปุ่น และได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าญี่ปุ่น เพราะบ้านเราอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า และ ค่าใช้จ่ายต่ำกว่า จึงสามารถให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันบำนาญที่ขายในญี่ปุ่น"สมโพชน์ กล่าว

วิพล วรเสาหฤท กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต กล่าวว่า เพื่อให้ผู้ซื้อสามารถวางแผนมรดกให้ทายาท ได้รับความคุ้มครอง และ ยังมีเงินไว้ใช้หลังเกษียณ ได้ร่วมกับธนาคารไทยพาณิชย์ออก กรมธรรม์”ประกันเลือกได้... มรดกตามใจ”ของบริษัท ชำระเบี้ย 5 ปี หรือ 10 ปี คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี เต็มทุนประกัน

ยกตัวอย่าง ลูกค้าเพศชาย อายุ 50 ปี ต้องการวางแผนมรดกให้กับทายาท 10 ล้านบาท ถ้าเป็นมรดกรูปแบบอื่นๆ ลูกค้าต้องกันเงินไว้ 10 ล้านบาทเต็มจำนวน หากเลือกวิธีวางแผนมรดกแบบใหม่กับ “ประกันเลือกได้ มรดกตามใจ 99/5” ที่ทุนประกันภัย 10 ล้านบาท ลูกค้าจะจ่ายเบี้ยประกันภัยรวม 5 ปี อยู่ที่ 5.40 ล้านบาท หรือ ปีละ 1.08 ล้านบาท ซึ่งช่วยให้ลูกค้ามั่นใจได้ว่า ได้วางแผนเตรียมเงินมรดกไว้ให้แก่ทายาทผู้รับผลประโยชน์เต็มจำนวน 10 ล้านบาท

บุษรา อึ๊งภากรณ์ ผู้อำนวยการสมาคมประกันชีวิตไทย กล่าวว่า จากสถิติกระทรวงสาธารณสุข ระบุว่า ผู้สูงวัยจะมีอัตราการเจ็บป่วยที่ค่อนข้างสูง และมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุ หกล้ม กระดูกหักหรือแตกร้าวได้บ่อยครั้ง ซึ่งแต่ละครั้งจะต้องใช้ระยะเวลาในการรักษาที่ยาวนานกว่าคนในวัยหนุ่มสาว โดยเฉพาะผู้หญิงจะมีโอกาสเกิดโรคในกลุ่มหัวใจและหลอดเลือด รวมถึงโรคที่เกี่ยวข้องกับภาวะฮอร์โมนที่เปลี่ยนแปลง เช่น โรคมะเร็งปากมดลูก มะเร็งรังไข่ และมะเร็งเต้านม

การประกันชีวิตแบบบำนาญ ประกันสุขภาพ และประกันอุบัติเหตุ จึงเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่จะนำมาช่วยลดความสูญเสียทางเศรษฐกิจ และใช้วางแผนค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาตัวเองในวัยเกษียณ หรือให้กับพ่อแม่ได้