แบงก์ยืดหนี้เช่าซื้อ

กัดฟันขยายเวลาผ่อนจ่ายสูงถึง84งวดเหตุกำลังซื้อลดฮวบยอดรถยึดบาน

ธนชาตตัดใจยืดค่างวดเช่าซื้อสูงสุดจาก 60 งวดเป็น 84 งวด ช่วยลูกค้าหลังเห็นสัญญาณกำลังซื้อลด

นายอนุชาติ ดีประเสริฐ ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายกลยุทธ์และงานขายลูกค้ารายย่อย ธนาคารธนชาต เปิดเผยว่า ขณะนี้ธนาคารอยู่ระหว่างรวบรวมตัวเลขลูกค้าสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ที่เริ่มประสบปัญหาผ่อนชำระไม่ไหว เพื่อให้ความช่วยเหลือด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ โดยจะยืดระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุดให้เพิ่มขึ้นจากเดิม 60 งวด เป็น 84 งวด เพื่อลดภาระการผ่อนจ่ายต่องวดของลูกค้า

นอกจากนี้ ธนาคารยังได้เข้าไปขยายเทอมการชำระสินเชื่อ ให้กับลูกค้ากลุ่มผู้ประกอบเต็นท์รถยนต์ขนาดเล็ก ที่ได้รับผลกระทบจากตลาดรถมือสองที่ซบเซา จาก 90 วัน เป็น 150 วัน โดยปัจจุบันธนาคารมีลูกค้ากลุ่มนี้อยู่ในพอร์ตราว 10-20 ล้านบาท

“ลูกค้าอยากผ่อนสบายขึ้น ส่วนธนาคารก็ไม่อยากยึดรถ เพราะตั้งแต่ช่วงเดือน ก.พ.มี.ค.เป็นต้นมา ปริมาณรถยึดของธนาคารเพิ่มขึ้นถึง 30% แต่ช่วงนี้ตลาดรถมือสองราคาตก ทำให้การระบายออกทำได้ไม่ง่าย อย่างไรก็ดี ภาพรวมหนี้เสียตอนนี้ยังปกติ และอยู่ในระดับเดียวกับตลาด มีเพียงหนี้เสียในกลุ่มรถเก่าที่เพิ่มขึ้นมากหน่อย” นายอนุชาติ กล่าว

นอกจากแผนช่วยเหลือลูกค้าเดิมแล้ว นายอนุชาติ กล่าวว่า ธนาคารยังได้เพิ่มความเข้มงวดในการพิจารณาสินเชื่อให้กับลูกค้าใหม่ โดยแบ่งเกรดลูกค้าออกเป็น A B C D และ E ตามรายได้ อาชีพ และประวัติเครดิตบูโรเพื่อคัดกรอง หากพบว่า ผู้ขอสินเชื่ออยู่ในเกรดล่าง เช่น D หรือ E จะปฏิเสธสินเชื่อทันที ขณะเดียวกันยังเพิ่มเงื่อนไขให้ลูกค้าที่ขอสินเชื่อใหม่ต้องวางเงินดาวน์ที่ 20-25% ต่างจากก่อนหน้านี้ที่อาจอนุโลมให้วางเงินดาวน์แค่ 10% ได้

ปัจจุบัน ธนาคารธนชาตมีพอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์รวมที่ 4 แสนล้านบาท แบ่งเป็นสินเชื่อรถยนต์ใหม่ 68-69% สินเชื่อรถเก่า 25% และสินเชื่อรถแลกเงิน 67% ถือเป็นรายใหญ่ที่สุดในตลาดเช่าซื้อรถยนต์ รองลงมาคือธนาคารกรุงศรีอยุธยา ไทยพาณิชย์และธนาคารทิสโก้

นายอนุชาติ กล่าวว่า จากสถานการณ์ปัจจุบันที่รถมือสองกับรถใหม่มีราคาต่างกันไม่มากนัก ทำให้มีความเป็นไปได้ว่าสินเชื่อรถเก่าของธนาคารในปีนี้อาจโตได้ต่ำกว่าเป้าที่ 20%

อย่างไรก็ตาม ยังเชื่อว่าภาพรวมสินเชื่อเช่าซื้อของธนาคารในปีนี้จะยังเติบโตได้ไม่ต่ำกว่า 10 % ตามเป้า โดยคาดว่ากำลังซื้อรถยนต์จะกลับมาได้อีกครั้งในช่วงไตรมาส 4 จากการทยอยเปิดตัวรถรุ่นใหม่ของหลายค่ายและการจัดงานมอเตอร์ เอ็กซ์โป

นายธีรชาติ จิรจรัสพร ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายพัฒนาผลิตภัณฑ์เช่าซื้อ ธนาคารธนชาต กล่าวว่า สัญญาณหนี้เสียหรือปัญหาการผ่อนชำระในธุรกิจเช่าซื้อขณะนี้นับว่ารุนแรงกว่าที่ธนาคารได้คาดเอาไว้ เนื่องจากปริมาณรถมือสองที่เข้ามาในระบบทั้งจากที่ถูกยึดโดยสถาบันการเงินและเจ้าของขายทิ้งสูงถึง 5,000 คันต่อเดือน

นายอนุวัฒน์ เหลืองทวีกุล รองกรรมการผู้จัดการ ธนาคารธนชาต กล่าวว่า การตั้งสำรองวงเงิน 5,300 ล้านบาท ของธนาคารในช่วงไตรมาส 2 นั้น 20% เป็นส่วนที่มาจากสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และส่วนที่เหลือมาจากลูกค้าภาคธุรกิจ อย่างไรก็ตาม เชื่อว่าในช่วงครึ่งปีหลังนี้ ธนาคารจะกลับมาตั้งสำรองได้ในอัตราปกติ ที่ 2,000-3,000 ล้านบาท

ด้านนายณรงค์ ศรีจักรินทร์ ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่อาวุโส สายธุรกิจสินเชื่อรถยนต์ ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า ขณะนี้ธนาคารได้มีการปรับโครงสร้างหนี้ให้กับลูกค้าที่ผ่อนชำระไม่ไหวบางส่วน แต่ยังคิดเป็นปริมาณไม่มากนัก โดยจะพิจารณาเป็นรายกรณีตามความสามารถของลูกค้า ซึ่งระยะเวลาที่ขยายให้สูงสุดจะไม่เกิน 84 งวด ทั้งนี้ ยืนยันว่าภาพรวมหนี้เสียของธนาคารยังอยู่ในระดับต่ำเพียง 1.2%

นายณรงค์ กล่าวว่า ในรอบ 6 เดือนแรกที่ผ่านมา สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ปล่อยใหม่ของธนาคารมีการเติบโตไปแล้ว 5 หมื่นล้านบาท จากเป้าหมายทั้งปีที่ 1 แสนล้านบาท

ทั้งนี้ ข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ณ สิ้นไตรมาส 2 ที่ผ่านมา ระบุว่า ธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์ทั้งระบบมียอดเงินให้สินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 8.93 แสนล้านบาท โดยมีหนี้เสียอยู่ที่ระดับ 1.7% เพิ่มขึ้นจาก 1.5% ในไตรมาสแรก