ครัวเรือนไทยหนี้พุ่งกระฉูด 80% ต่อจีดีพี

ไทยพาณิชย์ เผย รถคันแรกดัน ครัวเรือนไทยหนี้พุ่งกระฉูด 80% ต่อจีดีพี

นางสุทธาภา อมรวิวัฒน์ ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่ ศูนย์วิจัยเศรษฐกิจและธุรกิจ ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า หนี้ครัวเรือนของไทยมีอัตราการเร่งตัวเพิ่มขึ้นเป็น 80% ต่อจีดีพี จาก 77% ในปี 2555 และ 70% ในปี 2554 ขณะที่ปี 2553 หนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับ 63% ต่อจีดีพี ซึ่งเป็นการเติบโตภาระหนี้ที่อยู่ระดับสูงกว่า 10% ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา โดยหนี้ทั้งหมดนี้เป็นตัวเลขรวมหนี้ครัวเรือนในสถาบันการเงินทั้งหมด ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์ ธนาคารเฉพาะกิจ สหกรณ์ออมทรัพย์ บริษัทเงินทุนและบริษัทเครดิตฟองซิเอร์

นางสุทธาภา กล่าวว่า ระดับหนี้ครัวเรือน 80% ต่อจีดีพีนั้น ถือว่าอยู่ในระดับสูง ส่วนหนึ่งถูกกระตุ้นด้วยนโยบายรถคันแรกทำให้สินเชื่อรถยนต์เพิ่มสูงขึ้น ครัวเรือนมีความสามารถในการใช้จ่ายลดลง จากการมีภาระหนี้สินต่อเดือนเพิ่มขึ้น ซึ่งภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้นนี้จะส่งผลไปถึงความสามารถในการเข้าถึงสินเชื่อในอนาคตด้วย

"สินเชื่อส่วนใหญ่มาจากสินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อส่วนบุคคล ส่วนสินเชื่อบ้านยังไม่ขยับ ฉะนั้นจึงไม่จำเป็นต้องใช้นโยบายเฉพาะจุดเท่าใดนัก" นางสุทธาภา กล่าว

นางสุทธาภา กล่าวว่า ผลจากหนี้ภาคครัวเรือนที่สูงขึ้น ทำให้ธนาคารพาณิชย์เริ่มปล่อยกู้น้อยลง เพราะธนาคารจะเริ่มมองเห็นปัญหาในลูกค้าบางกลุ่ม โดยเฉพาะกลุ่มผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 1 หมื่นบาท เป็นกลุ่มเสี่ยงที่ต้องระมัดระวังเรื่องหนี้เสีย(เอ็นพีแอล) ซึ่งก็จะทำให้เงินหมุนเวียนในระบบน้อยลง

ทั้งนี้หากพิจารณาผู้มีรายได้ต่ำกว่า 1 หมื่นบาท เป็นกลุ่มที่มีภาระหนี้สูงสุดอยู่ที่ 52% จากรายได้ต่อเดือน ซึ่งเป็นหนี้ที่รวมหนี้นอกระบบด้วย ถือเป็นตัวเลขที่สูง เพราะเฉลี่ยหนี้ควรอยู่ที่ 30% จากรายได้ ในขณะที่กลุ่มที่มีรายได้มากกว่า 1 หมื่นบาทขึ้นไป มีภาระหนี้ 25% ของรายได้