ประกันเบรกแข่งดึงเบี้ยสั้น

โดย...วารุณี อินวันนา

การเปลี่ยนแปลงในธุรกิจประกันชีวิตกำลังเกิดขึ้น เมื่อหลายบริษัทประกาศขอพักการขายกรมธรรม์ชำระเบี้ยครั้งเดียว หรือ ซิงเกิลพรีเมียม แล้วปรับเปลี่ยนไปสู่การออกกรมธรรม์คุ้มครองระยะยาวทดแทน เพื่อสร้างการเติบโตที่มั่นคงและต่อเนื่องในระยะยาว

จากสถิติของสมาคมประกันชีวิตไทย 5 เดือนแรกของปีนี้พบว่า บริษัทประกันชีวิตส่วนใหญ่ต่างลดการขายกรมธรรม์ระยะสั้นประเภทชำระครั้งเดียว หรือ ซิงเกิลพรีเมียม โดยบริษัท กรุงเทพประกันชีวิต มียอดขาย 56.4 ล้านบาท ลดลง 78% จากงวดเดียวกันของปีก่อน บริษัท ไทยประกันชีวิต มียอดขายซิงเกิลพรีเมียม 134.9 ล้านบาท ลดลง 44% บริษัท กรุงไทย แอกซ่า ประกันชีวิต บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ไม่มีการทำตลาดซิงเกิลพรีเมียมเลยในช่วง 5 เดือนแรก บริษัท ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต มียอดขายซิงเกิลพรีเมียม 3.6 ล้านบาท

วิพล วรเสาหฤท กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต กล่าวว่า ในแผนธุรกิจ 5 ปีของบริษัท จะเน้น “สร้างมูลค่าที่แท้จริง” ขององค์กร โดยหัวใจอยู่ที่สินค้าจะต้องเป็นสินค้าระยะยาว ซึ่งลงทุนครั้งเดียวสามารถเก็บเกี่ยวผลประโยชน์ได้เป็นสิบๆ ปี ทำให้ลูกค้าอยู่กับบริษัทจนจบสัญญา ทำให้สามารถนำเงินไปลงทุนสินทรัพย์ที่มีคุณภาพได้

“ปีนี้มีหลายบริษัทมีการเปลี่ยนจากประกันชำระเบี้ยระยะสั้น มาเป็นกรมธรรม์ที่ชำระเบี้ยระยะยาวมากขึ้น เพื่อการเติบโตที่ยั่งยืน แม้ว่าการออกกรมธรรม์ระยะสั้น จะทำให้ส่วนแบ่งการตลาดเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่ต้นทุนก็สูง สำหรับบริษัทในปี 2555 มีกรมธรรม์ที่ชำระเบี้ยต่ำกว่า 7 ปีมีประมาณ 80% ถึงวันนี้ลดลงเหลือ 70% นั่นหมายความว่ากรมธรรม์ที่อายุเกิน 10 ปี เพิ่มขึ้นแล้ว” นายวิพล กล่าว

รวมถึงบริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ที่กรมธรรม์ประกันภัยเพื่อการออมทรัพย์ (Saving Insurance) ที่มีการค้ำประกันผลตอบแทนที่แน่นอนประสบผลขาดทุนต้องตั้งสำรองในไตรมาส 4 ปี 2555 ที่ผ่านมา ได้หันมาเน้นทำตลาดกรมธรรม์ระยะยาว ชำระเบี้ย 20 ปี คุ้มครอง 85 ปี และปรับสินค้าจากที่มีการค้ำประกันผลตอบแทนที่แน่นอน มาเป็นแบบการมีส่วนร่วมในผลกำไรของบริษัท หากบริษัทมีกำไรสูง ลูกค้าก็จะรับผลตอบแทนสูงด้วย และหากถ้าบริษัทขาดทุนก็จะไม่จ่ายผลตอบแทนในปีนั้น

พัชรา ทวีชัยวัฒนะ รองกรรมการใหญ่ฝ่ายบริหารการตลาดและสื่อสารองค์กร บริษัท อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต กล่าวว่า ผลจากอัตราดอกเบี้ยอยู่ในทิศทางขาลง ปีนี้ทางบริษัทจึงหันมาเน้นทำตลาดกรมธรรม์ระยะยาว ชื่อ อยุธยาชีวิตมั่นคง A85/20 ซี่งได้รับการตอบรับเป็นอย่างมากโดย 6 เดือนแรก มีเบี้ยประกันภัยรับรายปีเติบโต 46.5% และจำนวนกรมธรรม์เติบโต 14.5%

ม.ล.จิรเศรษฐ ศุขสวัสดิ์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท เอไอเอ สาขาประเทศไทย กล่าวว่า การจะเติบโตอย่างมั่นคงควรจะขายกรมธรรม์ระยะยาว ซึ่งจะส่งผลดีต่อทั้งบริษัทและลูกค้า ซึ่งผมก็งงเหมือนกันที่บริษัทอื่นออกกรมธรรม์ระยะสั้นๆ จะบริหารอย่างไร เพราะยุคนี้อัตราดอกเบี้ยต่ำ

อย่างไรก็ตาม การขยายส่วนแบ่งทางการตลาดเพื่อชิงความเป็นผู้นำ ด้วยการนำกรมธรรม์ระยะสั้นให้ผลตอบแทนสูง ก็ไม่ใช่เรื่องผิด หากบริษัทนั้นๆ มีเงินกองทุนหนาพอที่จะมาตั้งสำรอง และยังเหลือกำไรสะสมความมั่งคั่งในอนาคต นับว่าคือสุดยอดนักบริหารในยุคที่เศรษฐกิจชะลอตัว การลงทุนผันผวน