แนะวิธีเคลมประกัน”โครงการบ้านจัดสรร”

โดย...วารุณี อินวันนา

สมาคมประกันวินาศภัย ได้ออกมาแนะนำลูกค้าโครงการบ้านจัดสรรตรวจสอบเงื่อนไขการประกันที่อยู่อาศัยและเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยได้ กรณีครอบคลุมภัยน้ำท่วม ที่กำลังถูกน้ำท่วมอย่างหนักจำนวนมาก ทั้งในกรุงเทพมหานครและปริมณฑล

ทั้งนี้ จากการวิเคราะห์ของ วสันต์ คงจันทร์ กรรมการผู้จัดการ บริษัทโมเดอร์น พร็อพเพอร์ตี้ คอนซัลแตนท์ คาดว่าบ้านในกรุงเทพมหานครที่กทม.ประกาศให้อพยพจะได้รับความเสียหาย 6.6 แสนหลังคาเรือน จากทั้งหมด 2.4 ล้านหลังคาเรือน และในเขตเฝ้าระวังพิเศษ เขตเฝ้าระวังทั่วไปรวมกันอีก 4.6 แสนหลังคาเรือน

ขณะที่ ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ คาดว่า 6 จังหวัดที่ประสบภัยพิบัติน้ำท่วมครั้งนี้ จะมีบ้านเรือนของประชาชนได้รับความเสียหายประมาณ 4.5 ล้านหลังคาเรือน

โครงการบ้านจัดสรร และ บ้านที่สร้างเอง ที่มีการขอสินเชื่อจากธนาคารในการซื้อ และ สร้าง จะต้องทำประกันอัคคีภัยตามเงื่อนไขของธนาคาร เพื่อป้องกันหนี้เสียของธนาคารหากบ้านถูกไฟไหม้จนหมดตัว และ บางธนาคารมีการเลือกแบบประกันอัคคีภัยที่คุ้มครองภัยน้ำท่วมให้ด้วย

อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่ไม่ค่อยได้อ่านรายละเอียดของกรมธรรม์ความคุ้มครองเท่าไหร่นัก ได้มาก็เก็บใส่ไว้ในลิ้นชักที่ผ่านมา เกิดความเข้าใจผิดคิดว่า แบบประกันบ้านที่มีอยู่ สามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบริษัทประกันภัยได้ ทำให้มีการโต้แย้งและทะเลาะกัน และบางรายไม่มีการใช้สิทธิเรียกร้องตามกรมธรรม์ทั้งที่ได้รับความคุ้มครอง

จีรพันธ์ อัศวะธนกุล นายกสมาคมประกันวินาศภัย แนะนำว่า ผู้ประสบอุทกภัยที่ได้รับความเสียหายด้านที่อยู่อาศัยจากเหตุการณ์น้ำท่วม ควรให้ความสำคัญกับการศึกษาเงื่อนไขความคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันภัยที่ได้ทำไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ที่ได้เอาประกันภัยในช่วงที่ยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยจากทางธนาคารต่างๆ เนื่องจากในช่วงที่เกิดสถานการณ์น้ำท่วม หลายคนอาจมีความกังวลใจในเรื่องต่างๆ จนอาจลืมมองข้ามสิทธิด้านการประกันภัยที่อยู่อาศัยที่ได้ทำไว้

ดังนั้น เมื่อเกิดกรณีน้ำท่วม ควรตรวจสอบกรมธรรม์ประกันภัยทุกชนิดที่มีอยู่ เช่น กรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ กรมธรรม์ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยสำหรับที่อยู่อาศัย และเก็บไว้ในที่ปลอดภัย อนึ่งหากกรมธรรม์นั้นหายไปหรือหาไม่พบและไม่ทราบว่าประกันภัยไว้กับบริษัทประกันภัยใด ก็สามารถติดต่อที่สมาคมประกันวินาศภัยที่ 0-2256-6032-6 ได้ โดยสมาคมจะทำการประสานหาข้อมูลบริษัทประกันภัยให้

กรณีที่อยู่อาศัยเกิดความเสียหาย ควรแจ้งบริษัทประกันภัยทราบในทันทีเท่าที่สามารถจะกระทำได้ หรือหากไม่สามารถแจ้งบริษัทประกันภัยได้ทันทีที่เกิดเหตุ ให้ถ่ายรูปความเสียหายไว้ โดยกล้องถ่ายรูปหรือโทรศัพท์มือถือ เก็บไว้เป็นหลักฐานและแจ้งการเกิดเหตุไปยังบริษัทประกันภัยภายหลังโดยเร็วที่สุดเท่าที่สามารถจะทำได้

ทั้งนี้ การขอเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ต้องขึ้นอยู่กับภัยที่กรมธรรม์ให้การคุ้มครองและเงื่อนไขรวมทั้งขอบเขตความคุ้มครองของบริษัทประกันภัยแต่ละบริษัทด้วย

นอกจากนี้ ยังแนะนำว่า สำหรับที่อยู่อาศัย กรณีที่ทำประกันอัคคีภัยและมีเอกสารแนบท้ายคุ้มครองภัยน้ำท่วม แสดงว่ามีความคุ้มครองความเสียหายของตัวบ้านที่ทำประกันภัยไว้ ซึ่งต้องดูว่าเงื่อนไขรายการทรัพย์สินที่เอาประกันภัยระบุครอบคลุมถึงอะไรบ้าง

อาทิ สิ่งปลูกสร้างตัวอาคาร รวมเฟอร์นิเจอร์หรือไม่ (แต่ไม่คุ้มครองทรัพย์สินมีค่าหรือพวกเงินทองฯลฯ) โดยเงื่อนไขความคุ้มครองอาจจะแยกมูลค่าทุนประกันภัยของสิ่งปลูกสร้างตัวอาคาร กับเฟอร์นิเจอร์ออกจากกัน

สำหรับ การซ่อมแซมที่อยู่อาศัยภายหลังเหตุการณ์น้ำท่วม เมื่อได้สำรวจรายการทรัพย์สินที่ได้รับความเสียหายเรียบร้อยแล้ว เจ้าของบ้านสามารถหา บริษัทผู้รับเหมาเพื่อทำการประเมินราคาค่าซ่อมแซมและนำเสนอบริษัทประกันภัยให้พิจารณาเห็นชอบต่อไป ซึ่งผู้เอาประกันและบริษัทประกันภัยอาจมีการเจรจากันอีกครั้งหนึ่งก่อนที่จะมีการตกลงค่าสินไหมทดแทนที่เป็นจริง